Veel ondernemers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) betalen daarvoor een te hoge premie of te hoge ‘abonnementskosten’ bij hun tussenpersoon. Maar daar kun je het nodige aan doen.
Bij veel AOV’s wordt nog steeds provisie betaald aan de tussenpersoon. Gemiddeld is die provisie 17 procent van de jaarpremie. Als er geen provisie in de polis zit, berekenen veel tussenpersonen abonnementskosten aan hun klanten.
De abonnementskosten lopen erg uiteen, de dienstverlening van de tussenpersonen ook. De kosten variëren van 60 euro per jaar tot 60 euro per maand. Het loont de moeite om na te gaan wat de tussenpersoon voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.
De tarieven voor AOV’s zijn de laatste jaren behoorlijk gedaald. Daarnaast brengt het systeem van starterskortingen (de eerste jaren krijg je korting op de premie) met zich mee dat overstappen kan lonen. Door over te stappen kun je vaak opnieuw profiteren van de starterskorting.
Stappenplan naar besparing:
1. Check de looptijd van je polis
Ga na hoe lang de AOV al loopt. Is de polis langer dan drie jaar geleden afgesloten, dan is de kans groot dat de minimale contractstermijn voorbij is en dat je de polis op ieder moment kunt beëindigen. Sommige contracten hebben een langere of kortere contractstermijn.
2. Laat een prijsvergelijk maken
Is het contract ‘vrij’, dan kun je er dus vanaf. Vraag je tussenpersoon (of een andere) om een prijsindicatie op basis van je bestaande dekking. Je krijgt hiermee een goed inzicht in de actuele premie voor een vergelijkbare dekking.
Het maken van zo’n prijsvergelijking kost ongeveer een uur. De adviseur kan hiervoor kosten in rekening brengen.
3. Stap over of vraag korting
Is het verschil in premie groot genoeg, dan kun je overwegen om over te stappen naar een nieuwe verzekering. Als je gezondheid minder goed is, kan dit problemen opleveren. Let daarom wel op dat je je bestaande dekking niet beëindigt voordat er een nieuwe verzekering is.
De adviseur zal opnieuw een adviestraject met je doorlopen om te bepalen aan welke criteria de nieuwe AOV moet voldoen. Hieraan zijn kosten verbonden. De adviseur kan je precies vertellen of de kosten van het advies opwegen tegen de lagere premie.
Is het premieverschil niet groot genoeg om een nieuw adviestraject te starten, dan is soms toch een besparing te behalen. Veel maatschappijen kennen trajecten voor het behoud van klanten. Soms is het mogelijk op die manier een korting te krijgen. Ook kun je soms besparen op de kosten van je tussenpersoon of adviseur.
Bas Kortenbach werkzaam als zelfstandig belastingadviseur in de regio Den Haag. Hij heeft zich gespecialiseerd in pensioenen en inkomensvoorzieningen voor ondernemers. Voor Z24 levert hij vooral bijdragen op het gebied van oudedagsvoorzieningen en inkomensvraagstukken.
Lees ook
Welke dekking heb je nodig: welk bedrag, hoe lang tegen welke risico's? Hoe snel wil je laten uitkeren? Lees alle tips voor lagere kosten van een AOV in deze artikelen:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Zo bespaar je honderden euro's (Ondernemer & Fiscus)
- Dga's in loondienst: wel of niet een AOV via de bv (Ondernemer & Fiscus)
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl