‘Toprente: 4,5 procent!’ Reclamestunts met spaarrentes en
specialistische aanbieders als Alex en BinckBank kunnen de consument de
kriebels geven iets te missen bij de huidige bank.
Het lijkt verleidelijk, vooral voor spaarrekeninghouders met een rente van 2
procent. BinckBank lokt zelfs klanten met een vergoeding van maximaal 500
euro wanneer ze hun hele portefeuille overboeken.
Toch is het niet altijd verstandig om zomaar over te stappen. Het kan zijn dat
de hoge rente slechts tijdelijk is en dat je een fikse boete moet betalen
als je je spaargeld plotseling opneemt. En misschien biedt de nieuwe bank
een magere service. Waar moet je op letten?
Alles onder één dak?
Wie al een hypotheek bij een bank heeft lopen, zal snel geneigd zijn daar ook
aan te kloppen voor een spaarrekening. Uit het onderzoek van MarketResponse
in opdracht van Z24 blijkt dat 35% van de Nederlanders het liefst alle
geldzaken bij één bank regelt.
Toch loont het de moeite om bij verschillende banken te shoppen. Want een
aantrekkelijke hypotheek betekent niet dat diezelfde bank ook aantrekkelijke
spaartarieven heeft.
Staar je bij een spaarrekening of lening ook niet blind op de
voorgespiegelde rente. Die kan na verloop van tijd worden bijgesteld. De
rente op een spaarrekening wordt dan gaandeweg verlaagd. Of de lage rente
bij een lening is slechts beperkte tijd geldig, waarna de tarieven de lucht
in schieten.
Het is sowieso niet slim om je hele vermogen bij één bank onder te brengen,
vanwege de zogeheten depositogarantstelling (zie kader). Je vermogen
spreiden over meer banken verkleint het risico bij een eventueel
faillissement van de bank.
Daar staat wel tegenover dat je bankzaken er wat minder overzichtelijk door
worden. Bovendien mis je misschien de pakketkorting die je soms krijgt als
je diverse financiële producten bij één aanbieder tegelijk onderbrengt. Weeg
daarom gemak en risico’s tegen elkaar af.
Overstap kan duurder uitpakken
Een overstap kan financieel nadelig uitpakken. Zo rekenen
hypotheekverstrekkers vaak hoge boeterentes –vaak tienduizenden euro’s- als
je je hypotheek laat oversluiten. Het is dan de vraag of de lagere rente wel
opweegt tegen de verzwaring van je hypotheeklast.
Ook spaarrekeningen brengen soms een boeterente in rekening als je geld wilt
opnemen. Of je loopt bij vervroegde opname nèt een bonusrente mis. Verder
loop je het risico dubbel te betalen voor bancaire diensten.
Bij sommige banken betaal je eenmaal per jaar voor het gebruik van je
betaalrekening en je bankpas. Wissel je gedurende dat jaar van bank, dan
krijg je de gemaakte kosten niet terug; zelfs niet gedeeltelijk. Terwijl je
voor dezelfde diensten bij de nieuwe bank eveneens kosten verschuldigd bent.
Sommige banken dwingen hun klanten om naast een hypotheek of spaarrekening een
betaalrekening aan te houden. Overstappen naar een andere bank scheept de
rekeninghouder dan op met dubbele kosten.
Wil ik de rompslomp?
De overstapservice heeft switchen een stuk eenvoudiger gemaakt; een groot
nadeel blijft echter dat je je rekeningnummer niet kunt meenemen. Dat is
volgens de banken veel te duur.
Verder moet je bij de huidige bank nagaan hoe het zit met lopende contracten
en moet je gedurende de overstapperiode blijven controleren of alles goed
verloopt. Het is natuurlijk mogelijk om een slapende rekening aan te houden,
maar dat is uiteraard niet gratis.
Tot slot is het belangrijk om je portefeuille goed te onderhouden. Loop
om de twee, drie jaar je spaarrekeningen en leningen even na. Is de rente
nog aantrekkelijk? Krijg je nog voldoende service? Houd ook tussentijdse
kostenstijgingen in de gaten. En let op de concurrent.
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl