Moet ik al mijn penioenrechten overhevelen naar mijn nieuwe pensioenfonds?
Als je wisselt van werkgever heb je recht op waardeoverdracht. Als jij wil dat
pensioenwaarde wordt overgedragen van een oude pensioenuitvoerder naar je
nieuwe pensioenuitvoerder, zijn de werkgevers en pensieonuitvoerders
wettelijk verplicht daaraan mee te werken.
Hiervoor geldt één uitzondering, die nu wel heel actueel is. Veel
pensioenfondsen mogen nu in verband met de tekortsituatie geen overdracht
plegen. Dit is vastgelegd in de wet.
Bij iedere andere gelegenheid, ook nu, kun je altijd het verzoek indienen tot
waardeoverdracht.
Waardeoverdracht verstandig?
Vroeger, toen bijna iedereen nog een eindloonregeling had, was
waardeoverdracht noodzakelijk om je pensioenbreuk zoveel mogelijk te
beperken. Tegenwoordig hebben veel werknemers een middelloonregeling met
voorwaardelijke toeslagen (indexatie).
Hierbij is vooral van belang hoe de toeslagverlening is geregeld. Het is vrij
gebruikelijk dat de aanspraken van de werknemers die nog pensioen opbouwen
worden verhoogd met een looninflatie.
Inflatie
De pensioenen van de ex-werknemers en van de gepensioneerden worden dan
verhoogd met een prijsinflatie. De looninflatie ligt gemiddeld genomen hoger
dan de prijsinflatie, dus dat zou voor overdracht pleiten. De overgedragen
aanspraken worden namelijk gezien als aanspraken van een nog actieve
werknemer. Deze toeslagsystematiek wordt echter niet in alle gevallen
toegepast, dus dat is al een eerste aandachtspunt.
Er is echter nog een complicerende factor die zeker nu actueel is. Van belang
is namelijk ook wat er qua toeslagverlening verwacht kan worden.
Een indexatie op basis van prijsinflatie met een hoge zekerheid kan wel eens
meer waard zijn dan een indexatie op basis van looninflatie met een lagere
zekerheid. En juist die zekerheid staat met de huidige financiële situatie
bij veel pensioenfondsen onder druk.
Veel fondsen hebben een zogenaamd herstelplan bij De Nederlandsche Bank moeten
inleveren. De meest voorkomende herstelmaatregel in die plannen is het niet,
of in sterk verminderde mate verlenen van toeslagen. En dat vaak voor een
lange reeks van jaren.
Tot slot nog een niet onbelangrijke kanttekening. Er wordt nu heel sterk
gekeken naar de toeslagverlening door pensioenfondsen. Vergeet echter niet
dat er nog steeds veel rechtstreeks verzekerde pensioenregelingen zijn,
waarbij geen enkele vorm van toeslagverlening plaatsvindt. Ook in geval van
een beschikbare premie of zogenaamde defined contribution regeling
dien je goed te bekijken of overdracht wel verstandig is.
Kortom, informatie inwinnen is erg belangrijk. Een eenduidig antwoord is niet
te geven. Om de informatieverschaffing eenvoudiger te maken is door de
politiek het toeslagenlabel bedacht. Door de financiële crisis is invoering
hiervan echter op de lange baan geschoven.
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl