Versneld vermogen opbouwen om vroeg met pensioen te kunnen? Daarvoor moet je een zogenoemde “superspaarder” zijn. Business Insider sprak met enkele superspaarders in de VS die meer dan de helft van hun inkomen opzij zetten. Maar hoe doen ze dat?

Er zijn zeker offers nodig, maar de algemene strategie om een groot deel van je inkomen te reserveren voor het opbouwen van vermogen is niet heel ingewikkeld. Het is in wezen een tweeledige aanpak die zich in gelijke mate richt op zuinig zijn met uitgaven en je inkomsten verhogen.

“Een goed team speelt niet alleen aanvallend of verdedigend”, zegt Josh Lupo tegen Business Insider. Samen met zijn vrouw probeert hij 100 procent van het gezamenlijke reguliere salaris te sparen, dankzij lage kosten voor het levensonderhoud en additioneel inkomen naast een reguliere baan.

“Uiteindelijk gaat het om werken aan hogere inkomsten en lagere uitgaven”, aldus Lupo.

1. Bespaar door je te richten op 3 belangrijke uitgaven

Stap één is manieren vinden om meer van je inkomen over te houden door minder uit te geven.

Een populaire tactiek onder superspaarders is om je te richten op het verminderen van de drie belangrijkste uitgaven waar je waarschijnlijk elke maand mee te maken hebt: huisvesting, vervoer en eten. Het is vaak effectiever om manieren te vinden om op grote uitgaven te bezuinigen dan je druk te maken over hoeveel je uitgeeft aan kleine dingen, zoals een kop koffie of streamingdiensten.

"Als je leert hoe je die grote uitgaven kunt beheersen, maak je een hoop geld vrij zodat je niet hoeft te stressen over kleine dingen", zegt Lupo.

Dat is ook wat superspaarders Lauren en Steven Keys hebben ervaren. Omdat ze hun huur, autokosten en voedselbudget zo laag mogelijk hielden, voelden ze nooit de behoefte om hun uitgaven te budgetteren of bij te houden.

Superspaarders Lauren en Steven Keys. Foto Lauren en Steven Keys.

Bezuinigen op de "grote drie" vereist offers. Buiten een grote stad wonen kost bijvoorbeeld meestal minder dan in de stad zelf wonen.

Je kunt er ook voor kiezen om kleiner te gaan wonen. Of in ieder geval "de kleinste woning waar je gelukkig mee kunt zijn", aldus Steven Keys. "Dat gaat hand in hand met leven met minder: hoe minder spullen je bezit, hoe minder ruimte je nodig hebt. En hoe kleiner de plek die je kiest om in te wonen, hoe minder behoefte je hebt om die ruimte te vullen met spullen."

Wat vervoer betreft, kun je misschien je auto wegdoen als je in een gebied woont met een goed openbaar vervoer. Besparen op eten kan betekenen dat je minder uit eten gaat en meer zelf gaat koken. De Keys schatten dat ze minstens 90 procent van hun maaltijden thuis koken.

2. Verhoog je inkomen met bijverdiensten en parttime banen

Bezuinigen op je uitgaven is een goed begin. Maar uiteindelijk is er een grens aan hoeveel je kunt besparen. Dit is waar deel twee om de hoek komt kijken: het opbouwen van meerdere inkomstenbronnen.

Als je meer inkomsten genereert en je bestedingspatroon gelijk houdt, zul je automatisch meer geld overhouden. Dan wordt het makkelijker om je financiële doelen te bereiken.

"Als je manieren kunt vinden om meer te verdienen, of dat nu is door van baan te veranderen, promotie te maken of een bijbaantje te nemen, dan wordt het een stuk eenvoudiger", zegt superspaarder Avery Heilbron, die een salaris verdient met zijn vaste baan, huurinkomsten heeft uit vastgoed en extra inkomsten uit zijn sociamediaplatforms en persoonlijke coaching business.

Ali en Josh Lupo, oprichters van The FI Couple. Foto: Ali en Josh Lupo.

De Lupo's verdienen ook extra geld met vastgoed dat ze verhuren en hun activiteiten op sociale media. De neveninkomsten ondersteunen hun levensstijl ruimschoots, wat betekent dat ze 100 procent van hun reguliere salaris kunnen sparen.

Als je echter niet leert om extra inkomsten opzij te zetten, maakt het niet uit hoeveel additionele inkomstenstromen je creëert, want met een hoog uitgavenpatroon je zult nooit rijkdom opbouwen voor de lange termijn.

"Als je nu geen 5 dollar per maand kunt sparen, zul je ook geen 5.000 dollar per maand kunnen sparen als je meer verdient," zegt Heilbron. "Meer geld verdienen wordt irrelevant als je niet spaart en investeert."

LEES OOK: Digitaal sparen bij supermarkten levert gemiddeld 4% tot 6% rente op: fors meer dan sparen bij de bank – zolang doe je over een volle kaart.