Toprentes op de spaarmarkt? Dan dacht je tot een jaar geleden vooral aan
buitenlandse banken van Turkse, Russische of IJslandse origine. Maar van dat
beeld klopt weinig meer.
De Turkse banken TEB, Anadolu, Yapikredi en Akbank doen nog wel mee op
toplijstjes voor variabele spaarrentes. Maar wat vooral opvalt zijn de
relatief hoge rentes van verzekeraars met eigen spaarrekeningen.
Allianz, Delta Lloyd, Aegon
Sinds december 2009 biedt verzekeraar en vermogensbeheerder Allianz met de
ProRekening de hoogste vrije spaarrente, met een tarief 2,85 procent.
Internetbank MoneyYou, een dochter van ABN Amro, ging het grootste deel van
2009 aan kop, maar heeft inmiddels het op drie na scherpste tarief.
Van de vijftien hoogste spaarrentes komen er acht direct of indirect voor
rekening van verzekeraars en vermogensbeheerders waaronder Allianz, Delta
Lloyd, Aegon, Reaal, PGGM en ING-dochter WestlandUtrecht. Zie de grafiek: Verzekeraars
op de spaarmarkt.
Toprente onder 3 procent
Spaarrentes zijn sinds eind 2008 en begin 2009 fors gedaald. Een jaar geleden
waren banken nog naarstig op zoek naar spaargeld van particulieren, omdat ze
elkaar niet vertrouwden. Massale geldinjecties van de Europese Centrale Bank
brachten rust. De zogenoemde Euribor-rente, die
banken onderling rekenen, bedroeg deze week iets minder dan 0,7 procent voor
drie maanden.
Doordat banken genoeg alternatieven hebben om geld aan te trekken, krijgen
particulieren gemiddeld een variabele spaarrente van circa 1,5 procent. De
toprentes bewegen zich tussen de 2,25 procent en 2,85 procent.
Verdienen met provisie
Bij de partijen met relatief hoge spaarrentes zitten veel verzekeraars en dat
heeft mede te maken met hun verdienmodel. Reguliere banken letten vooral op
de rentemarge. Dat wil zeggen: het verschil tussen de rente die ze betalen
aan spaarders en andere crediteuren, en de rente die ze krijgen voor het
verstrekken van hypotheekleningen en overige kredieten.
Bij verzekeraars ligt dat anders, zeker als ze ook geld van klanten beheren
voor de opbouw van aanvullende pensioenvoorzieningen en dergelijke.
Een hoge spaarrente dient voor verzekeraars en beleggingshuizen vaak als
opstapje om geld door te sluizen naar eigen beleggingsfondsen of andere
verzekeringsproducten die provisie-inkomsten opleveren. Op die manier
verdienen verzekeraars en vermogensbeheerders de stevige spaarrentes weer
terug.
Sparen en beleggen
Bij de Pro-rekening van Allianz is de overstapoptie vantevoren ingebouwd,
aangezien het een gecombineerde rekening is voor sparen en beleggen. De
spaarrente is met 2,85 procent fors en kent verder geen kosten. Via de
beleggingsvariant van deze rekening kan worden belegd in aandelen- en
obligatiefondsen van Allianz. Zodra de klant gaat beleggen, worden kosten
ingehouden op het beheerde vermogen. Die bedragen al gauw één procent of
meer van het belegde vermogen per jaar.
WestlandUtrecht geeft op de Renterekening 2,6 procent rente. Dit
dochterbedrijf van ING is een gespecialiseerd hypotheekbank- en
vermogensbeheerder. De Renterekening wordt nadrukkelijk als tijdelijke
parkeerplaats voor beleggingsgelden gepromoot. WestlandUtrecht biedt
klanten, naast direct beleggen in aandelen en obligaties, toegang tot
diverse beleggingsfondsen van ING.
Ook PGGM biedt een hoge spaarrente. PGGM regelt de uitvoering voor
pensioenregelingen in de zorgsector, maar opereert daarnaast als verkoper
van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en lijfrentes. De vrije
spaarrekening maakt onderdeel uit van dit bredere pakket van
inkomensvoorzieningen.
Spaargeld lang vast?
Wat stellen traditionele banken tegenover het stuntwerk van verzekeraars en
vermogensbeheerders? Onder meer ABN Amro, Fortis Bank, SNS Bank, NIBC Direct
en Credit Europe Bank onderscheiden zich met deposito’s waarbij de rente
voor langere tijd vast staat. Wie z’n geld drie of vier jaar vast zet, kan
2,5 tot 3,5 procent rente krijgen.
Maar is het handig om spaargeld voor langere tijd vast te zetten? Analisten
verwachten dat de Europese Centrale Bank in de loop van dit jaar de
geldkraan voor banken beetje bij beetje dicht draait, als de economie verder
opkrabbelt.
Als banken niet meer onbeperkt mogen lenen bij de ECB, zou de rente voor
onderlinge bankleningen moeten oplopen. Particuliere spaarders moeten
daarvan op hun beurt profiteren via hogere variabele spaarrentes. Wie dit
scenario realistisch acht, dient nog even geduld hebben met het (opnieuw)
vast zetten van spaargeld.
Lees ook:
hypotheekrente
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl