De rente van de persoonlijke lening is fors gedaald: let op deze dingen

Wie een auto of verbouwing wil financieren of een verzameling consumptieve kredieten wil aflossen, kan een persoonlijke lening afsluiten. Net als de hypotheekrente zijn ook de rentes van persoonlijke leningen behoorlijk gedaald.

Dat constateert financieel intermediair Van Bruggen Adviesgroep in zijn nieuwsbrief van deze week.

Een persoonlijke lening heeft een aantal kenmerken: hij bedraagt maximaal 75.000 euro, de looptijd is maximaal 15 jaar en je kunt hem tot je 65ste of 70ste jaar afsluiten op basis van je netto inkomen.

Ook speelt je leeftijd een rol. Volgens de Wet consumptief krediet (Wck) geldt een vaste berekening voor het bepalen van het leenbedrag.

De rente wordt voor een groot gedeelte bepaald door de omstandigheden. Zo is het doel van de lening van belang, net als de looptijd en de hoogte van de lening.

Hoewel de tarieven per geldverstrekker verschillen en afhankelijk zijn van de omstandigheden, kun je wel stellen dat de rente op persoonlijke leningen overall behoorlijk is gedaald, schrijft Van Bruggen.

De financieel intermediair toont dat in de onderstaande grafiek die de renteontwikkeling laat zien van een willekeurige persoonlijke lening.

Zoals de bovenstaande grafiek laat zien is de rente van deze persoonlijke lening in tien jaar gedaald van zo'n 6,5 procent naar een krappe 4 procent.

Mocht je overwegen een persoonlijke lening af te sluiten, dan zijn er een aantal dingen waar je op moet letten.

1. Leennormen aangescherpt

Houd er rekening mee dat de leennormen aangescherpt zijn. Sinds 1 april 2021 wordt bij het bepalen van het maximale leenbedrag rekening gehouden met de extra kosten die je hebt als je een huis of auto bezit, meldt Van Bruggen.

2. Rente is hoger dan wordt geadverteerd

Momenteel kun je vanaf zo'n 3,6 procent rente een persoonlijke lening afsluiten. Maar het percentage zal in de praktijk wat hoger liggen dan de rente waarmee wordt geadverteerd. Dat maakt vergelijken moeilijk, schreef Business Insider eerder.

3. Laag leenbedrag is relatief duurder

Ook is het goed om te weten dat een relatief laag leenbedrag duurder is dan een hoog bedrag. Zo laat actuelerentestanden.nl zien dat je voor een persoonlijke lening van 5.000 euro minimaal 6,2 procent rente betaalt. Maak je daar 25.000 euro van, dan betaal minimaal 3,6 procent.

4. Persoonlijke lening in plaats van hypotheek?

Een persoonlijke lening sluit je doorgaans af voor een grotere aankoop zoals een auto of als je een verbouwing wilt bekostigen. Een verbouwing kun je echter ook financieren met een hypotheek. Business Insider schreef eerder over de persoonlijke lening versus de hypotheek en wanneer je een consumptief krediet kunt inzetten voor je huis.

Lees in dit verband: Waarom een persoonlijke lening in plaats van een hypotheek meestal NIET logisch is – maar soms toch wel handig

5. Persoonlijke lening oversluiten naar hypotheek?

Volgens Van Bruggen Adviesgroep kan het interessant zijn om een grotere persoonlijke lening om te zetten in een extra hypotheek. De hypotheekrente is immers lager dan die van een persoonlijke lening.

Dit geldt wel voor grotere leenbedragen, omdat de bijkomende kosten voor het afsluiten van de hypotheek goedgemaakt moeten worden.

Gaat het om een klein leenbedrag en een korte looptijd, dan profiteer je minder van een lagere rente bij de hypotheek. Omdat je maandlast bij een kleinere lening meer uit aflossing bestaat dan uit rente.

[activecampaign form=24]

Lees meer over lenen:

• Banken moeten informatie opvragen om je te beschermen tegen een te hoog krediet, maar de privacywet zit in de weg
• Dit is de makkelijkste manier om isolatie van je huis of zonnepanelen te financieren, als je spaargeld niet wil aanspreken – plus 3 alternatieven
• 5 tekenen dat je waarschijnlijk te veel geld uitgeeft
• Private lease van een auto rukt op, maar dan kun je al gauw tienduizenden euro’s minder hypotheek krijgen – dat werkt zo