Het Amerikaanse stel Joe and Ali Olson heeft een bijzonder verhaal. Toen ze beiden begin 30 waren stopten ze met werken als leraar op een middelbare school. Nu reizen ze de wereld rond met hun 1-jarige dochtertje Annabelle – terend op een vermogen van meer dan één miljoen dollar.
Hoe is ze dat gelukt? Joe en Ali deden twee dingen: héél zuinig leven en geld stoppen in een lucratieve nevenactiviteit – in hun geval investeren in huurappartementen.
Joe en Ali ontmoetten elkaar in 2004 als college-studenten. Ze trouwden en vertrokken na het afronden van hun opleiding naar Las Vegas. Joe kreeg een baan bij Teach For America. Ali begon als invalkracht en werd uiteindelijk docent Engels op middelbare school in Las Vegas.
“In Las Vegas is het goedkoop wonen, maar de salarissen voor leraren zijn ook laag”, zei Ali op een “Financial Independence Podcast” van de site Mad Fientist.
Joe en Ali besloten bijbaantjes te nemen, ter aanvulling van hun salaris als docent. Ze gaven onder meer zomercursussen en bijles. “Als je 35 duizend dollar per jaar verdient en je krijgt er 3.500 dollar bij via een zomerschool, is dat wel mooi 10 procent extra!”, aldus Joe.
Soms lukte het om Joe en Ali om hun jaarinkomen met bijbaantjes liefst 50 procent op te krikken.
Op een gegeven moment ging het stel bewust naar financiële onafhankelijkheid streven. Ze leefden zuinig en spaarden ongeveer 75 procent van wat ze als docent verdienden. In 2008 waagde ze de stap naar de vastgoedmarkt met de aankoop van een huurwoning in Las Vegas.
In de jaren daarna ontpopten Joe en Ali zich tot huisjesmelkers met de aankoop van nog eens veertien huurwoningen- en appartementen. In de beginjaren van de financiële crisis daalden hun vastgoedbezittingen in waarde, maar daarna kantelde de markt.
Naast de huurinkomsten profiteerden Joe en Ali van de waardestijging van hun vastgoedbeleggingen - uiteindelijk steeg hun vermogen tot boven de 1 miljoen dollar.
Nu ze financieel onafhankelijk zijn, reizen Joe en Ali de wereld rond met dochter Annabelle. Ze beschrijven hun ervaringen op het blog Adventuring Along. Lees verder om erachter te komen hoe Joe en Ali financieel onafhankelijk werden.
Toen Joe en Ali Olson afstudeerden hadden ze samen een studieschuld van 30.000 dollar - behoorlijk hoog, maar het had nog méér kunnen zijn als ze een duurdere opleiding hadden gevolgd en geen steun van verwanten hadden gekregen. Ze leefden zuinig en zagen de omvang van de studieschuld snel slinken.
In 2007 kochten Joe and Ali een appartement in Las Vegas tegen een fikse korting. Eind 2008 toen huizenprijzen waren ingestort als gevolg van de financiële crisis kochten ze ook een huurwoning in de buurt, die ze winstgevend probeerden te verhuren. In eerste instantie verloren ze geld op deze investering.
"Het leek een topdeal toen we een huurwoning kochten voor 120 duizend dollar. Twee jaar eerder was diezelfde woning 360 duizend dollar waard geweest", vertelt Joe. "Maar de prijzen bleven dalen in 2009 en 2010. Uiteindelijk bereikten vergelijkbare woningen een bodemniveau van 80 duizend dollar. Onze hypotheek was toen hoger dan de waarde van het onroerend goed. Maar op maandbasis ging het niet slecht, want de huurinkomsten waren gelukkig aanzienlijk hoger dan de rentelasten van de hypotheek."
Joe and Ali raakten niet ontmoedigd door hun eerste ervaring op de vastgoedmarkt. Sterker, tijdens de huizencrisis kochten ze méér huurwoningen op . Met lesgeven verdienden ze 80 duizend dollar per jaar en daarbovenop kwam het inkomen uit bijlessen en de zomerschool. Zelf leefden ze van 20 duizend dollar per jaar. De rest spaarden ze - en ze investeerden in onroerend goed, aangevuld met hypotheekleningen.
"Na onze studie verhuisden we naar Las Vegas. We kochten een appartement van ongeveer 40 vierkante meter. We waren nog geen 500 dollar per maand kwijt aan rentelasten voor de hypotheek en de kosten van de Vereniging van Eigenaren", vertelt Joe aan Business Insider.
Ze leefden zuinig: "We kochten geen nieuwe auto, aten vooral thuis en ging weinig uit eten", aldus Joe. "Toen we appartementen en woningen begonnen te kopen op de verhuurmarkt kregen we van vrienden en familie de vraag of we zelf niet in zo'n appartement wilden wonen. Daar zaten woningen van 165 vierkante meter bij, ruim vier keer zo groot als onze eigen woning. Maar we waren tevreden. We hadden nooit het gevoel dat we onszelf tekort deden."
Uiteindelijk kregen Ali en Joe 15 appartementen en woningen in bezit, deels gefinancierd met hypotheken. Een derde van het vastgoedbeleggingen zat in Las Vegas, maar ze investeerden ook in Michigan, Vermont en North-Carolina. "Op een gegeven moment begonnen hedgefondsen huurpanden op te kopen, en toen stegen de prijzen behoorlijk", zegt Joe. "Toen ben ik naar vastgoed-investeringen in andere markten gaan kijken. "
Toen de markt begon te kantelen, steeg de waarde van het vastgoed van Joe en Ali snel . Ze spaarden nog steeds 75 procent van hun inkomen, terwijl de netto-waarde van hun vermogen fors toenam. Na acht jaar hadden ze samen een vrij vermogen van meer dan één miljoen dollar.
Hoe konden ze de vele hypotheken voor de vastgoedinvesteringen financieren?
Joe legt uit: "We kochten uiteindelijk vijftien vastgoedobjecten, maar we hoefden maar vier hypotheekleningen af te sluiten. Dat leverde 13 duizend dollar per maand aan bruto huurinkomsten op, tegen hypotheeklasten van 2.000 dollar per maand."