Het klinkt lekker knus, de MetElkaarhypotheek. Bij dit nieuwe product van hypotheekverstrekker en Rabobankdochter Obvion leent niet alleen de bank, maar ook bijvoorbeeld familie geld uit aan de woningkoper. Wat zijn precies de voordelen van de nieuwe hypotheek?

Het komt steeds vaker voor dat ouders hun kinderen helpen met de financiering van een koopwoning. Soms gebeurt dat in de vorm van een schenking, soms lenen ze een deel van het bedrag en soms staan ze garant voor de lening door de bank.

Zeker nu de eisen aan hypotheekleningen steeds strenger worden en het bedrag wat je mag lenen lager wordt, is het één van de manieren waarop dat droomhuis voor zoon of dochter toch nog bereikbaar wordt.

De naam ‘MetElkaarHypotheek’ suggereert dat hier sprake is van een product waarbij je elkaar helpt. Maar is dat ook zo? De MetElkaarhypotheek lost, ook al zou je dat vanwege de naam misschien wel denken, niet het levensgrote bovenstaande probleem op. De woningkoper krijgt er niet meer leencapaciteit mee. Maar wat doet de nieuwe hypotheek dan wél?

Hogere rente dan op spaarrekening met beperkt risico

Het is voor familie en bekenden vaak aantrekkelijk om geld uit te lenen omdat de rente die ze ontvangen hoger is dan ze krijgen op de spaarrekening. Alleen komt er dan wel een fors risico om de hoek kijken. Als de huiseigenaar niet aan zijn verplichtingen kan voldoen en het huis moet worden verkocht, dan is het de bank die als eerste zijn geld opeist. Als familielid sta je meestal achter in de rij.

De MetElkaarhypotheek lost precies dat probleem op. De lening wordt deels door Obvion en deels door het familielid of de bekende verstrekt, waarbij dezelfde strenge regels worden gehanteerd als bij een 'gewone' hypotheek. Denk daarbij aan de eisen ten aanzien van inkomen en de hoogte van het bedrag.

Door die strenge regels te handhaven, kan Obvion vervolgens beloven dat het de lening van een bekende of familielid overneemt als die er van af wil. De hypotheekbank garandeert ook nog eens dat rente en aflossing worden betaald.

Rentekorting

Fijn dus voor de familie die geld uit kan lenen tegen een heel aantrekkelijk tarief en daarbij vrijwel geen risico loopt. Maar waarom zou je het als huizenkoper doen? Je maakt een bekende gelukkig en een beetje rijker in plaats van de bank. Maar de belangrijkste reden is wel dat je korting krijgt op de rente. Het familielid krijgt namelijk minder rente dan de bank. Een deel van het verschil, dat is het percentage dat je minder betaald.

Volgens Max Bronzwaer, treasurer en executive director bij Obvion, is dat voordeel niet te verwaarlozen. "Stel dat de lening voor 60 procent wordt verstrekt door Obvion en voor 40 procent door ome Piet, en de rente voor het deel dat je bij Obvion leent, wordt vastgezet voor 10 jaar, dan is het rentevoordeel 0,3 procentpunt."

Dat rentevoordeel vervalt overigens wel op het moment dat 'ome Piet' besluit dat hij zijn geld terug wil. Op dat moment neemt de hypotheeknemer de schuld over en geldt het normale percentage. "Maar omdat dezelfde regels gelden als voor een andere hypotheek, zal het nooit leiden tot maandlasten die niet te dragen zijn", aldus Bronzwaer.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl