Een kist, rouwkaarten, volgauto’s, koffie en cake: voor een beetje uitvaart
ben je al gauw 10.000 euro kwijt.

Wie dit bedrag niet zomaar op kan hoesten, kan een uitvaartverzekering
afsluiten. Je betaalt dan elke maand een premie en als je overlijdt, krijgen
de nabestaanden een bepaald bedrag uitgekeerd waarmee zij de begrafenis
kunnen bekostigen. Of de verzekeraar betaalt de uitvaart in natura.

Minder belasting
In januari komt er een nieuwe optie bij: banksparen. Tot nu toe kon je dit
fiscaal vriendelijke instrument alleen inzetten voor de aflossing van je
hypotheek of je pensioenopbouw. Maar vanaf 2010 kun je ook banksparen voor
je uitvaart.

Hiertoe stort je geld op een geblokkeerde rekening. In tegenstelling tot een
traditionele spaarrekening ben je over de opbouw geen 1,2 procent
vermogensrendementsheffing in box 3 verschuldigd. Daar staat wel tegenover
dat je de inleg niet voor andere doeleinden kunt aanwenden. Het geld moet
worden besteed aan de uitvaart; anders vervalt het fiscale voordeel.

Gokelement
Hoeveel je nabestaanden later krijgen uitgekeerd is bij banksparen onzeker.
Na je overlijden stort de bank het opgebouwde vermogen op je rekening. Word
je stokoud, dan kan dat een aardig bedrag zijn. Maar sterf je op jonge
leeftijd, dan loop je het risico dat het spaarsaldo onvoldoende is om de
hele uitvaart te dekken. Bij een uitvaartverzekering daarentegen krijg je
een vast bedrag uitgekeerd, ongeacht het moment van overlijden.

Welke optie uiteindelijk het meeste geld oplevert valt niet te voorspellen,
omdat je niet weet hoe oud je wordt. In de keuze tussen banksparen of een
uitvaartverzekering zit dus een groot gokelement besloten.

Goedkoop
Een ander verschil met de uitvaartverzekering zijn de kosten. “Banksparen is
transparant en goedkoop. Uitvaartverzekeringen daarentegen zijn de duurste
verzekeringen die er zijn, als je de netto inleg en het rendement tegen
elkaar afzet”, meent Wilfred Mooij, directeur van Geijsel
Kroon Assurantiën in Ouderkerk aan de Amstel.

Edmond Hilhorst directeur van vergelijkingssite Independer.nl
kan dat beamen. “Met een uitvaartverzekering zijn relatief lage bedragen
gemoeid, terwijl in de premie wel veel kosten zijn verwerkt. Denk
bijvoorbeeld aan marketing- en administratiekosten en een bijdrage voor de
tussenpersoon.”

Volgens hem is een uitvaartverzekering een inefficiënte en dure manier om de
kosten voor een uitvaart bij elkaar te sparen. “Alleen voor wie jong
overlijdt en geen buffer heeft opgebouwd, kan een uitvaartverzekering
aantrekkelijk zijn.” In andere gevallen geniet banksparen de voorkeur.
“Maar”, zo nuanceert Hilhorst, “elk alternatief is aantrekkelijker dan een
uitvaartverzekering.”

Zelf betalen
Wie zelf enige waarde heeft opgebouwd, in de vorm van bijvoorbeeld een huis
of een spaarrekening, kan volgens Hilhorst en Mooij de kosten van een
uitvaart prima zelf bij elkaar sprokkelen. “Banksparen is dan helemaal niet
nodig”, meent Mooij. Hilhorst vult aan: “Het gaat bij een uitvaart veel
kleinere bedragen dan bijvoorbeeld bij een hypotheek, waarvoor banksparen
wèl een aantrekkelijke optie is.”

Sober afscheid
Toch maar niet doen dus? Diana Dutilh-Dumas, onafhankelijk financieel planner
(en lid van de Vereniging Onafhankelijk Financieel Planners) wijst erop dat
bij de keuze om al dan niet te sparen voor een uitvaart emotionele
argumenten een grote rol spelen. “Het draait niet alleen om de kosten en het
rendement, maar ook om je eigen wensen en je financiële situatie – die
onlosmakelijk aan elkaar zijn verbonden”, stelt ze.

“Als van een jong stel met kinderen een van beiden overlijdt, heeft de partner
veel geld nodig om de klappen op te kunnen vangen. Het kan dan handig zijn
als er een potje voor de uitvaart is opgebouwd.”

Ook is het volgens haar van belang wat voor uitvaart je voor ogen hebt. “Mag
het sober zijn of wil je een uitgebreid afscheid? En wil je zelf die keuze
maken of laat je dat aan de nabestaanden over?”

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl