Hypotheekrentes zijn plots verder omhoog geschoten, in navolging van de sterk opgelopen rentes op kapitaalmarkten, zo bleek deze week. Veel geldverstrekkers verhogen de hypotheekrente met stappen van 0,3 procentpunt of zelfs meer.

Financieel intermediair De Hypotheekshop meldt dat de gemiddelde stijging van de hypotheekrente met ruim 0,3 procentpunt de hoogste weekstijging is sinds 2008.  “In veel gevallen gaat het om flinke verhogingen, oplopend tot 0,6 à 0,7 procentpunt. Meerdere geldverstrekkers hebben deze week zelfs twee maal hun tarieven aangepast.”

De stijging van rentes op kapitaalmarkten heeft sterk te maken met onrust over de hoge inflatie. Afgelopen week besloot de Europese Centrale Bank (ECB) in reactie hierop om de beleidsrentes in juli met een kwart procentpunt te verhogen.

Op de kapitaalmarkt is de druk toegenomen om hogere rentes te vragen voor obligatieleningen om de koopkrachtwaarde van die leningen niet te laten eroderen. Dat is onder meer te zien bij de stijgende rente voor de 10-jarige staatslening in Nederland, die vrijdag boven de 2 procent noteerde. Dat is een stijging van meer dan 0,5 procentpunt in de eerste twee weken van juni.

Geldverstrekkers zien hun eigen leenkosten daardoor stijgen en worden gedwongen hypotheekrentes te verhogen om hun winstmarges te beschermen.

Maar welke aanbieders zitten momenteel scherp in de markt en welke juist niet? Dat kan per looptijd verschillen. Sommige geldverstrekkers willen op kortere rentevaste perioden concurreren, andere juist op langere rentevaste perioden.

Hypotheekrente: duurste en goedkoopste aanbiedingen

Om een beeld te geven van de verschillen in de markt heeft Business Insider een overzicht gemaakt van de duurste en goedkoopste aanbiedingen van de populaire rentevaste perioden van 10 jaar en 20 jaar. Dat hebben we gedaan op basis van de rentes bij actuelerentestanden.nl op donderdag 16 juni.

Daarbij kijken we naar twee soorten hypotheken; annuïtair en aflossingsvrij. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je naast de rente maandelijks ook meteen een stukje aflossing; bij een aflossingsvrije betaal je alleen rente. De maandlasten liggen bij aflossingsvrij doorgaans later, maar doordat je alleen rente betaalt is de maandlast ook gevoeliger voor veranderingen van de rente.

Verder kijken we naar het verschil tussen hypotheken met en zonder NHG-verzekering. Met een NHG-verzekering ben je onder voorwaarden gedekt voor eventuele problemen met de betaling van de hypotheek. Daardoor liggen NHG-rentes vaak wat lager dan bij hypotheken zonder NHG. In 2022 kun je een NHG-hypotheek voor maximaal 355.000 euro afsluiten.

Voor de hypotheken zonder NHG kijken we naar leningen waarbij de hypotheek gelijk is aan de marktwaarde van de woning.

Annuïteitenhypotheek: rente 10 jaar en 20 jaar vast

We beginnen met de annuïteitenhypotheek met de rentevaste periode van 10 jaar. Kijk je naar de hypotheken met NHG-verzekering dan variëren de rentes tussen de 2,9 procent aan de onderkant van de markt tot 3,98 procent aan de bovenkant.

Annuïteitenhypotheek met rentevaste periode van 10 jaar

De 5 goedkoopste met NHG:

  1. Lloyds Bank Hypotheek: 2,90%
  2. Rabobank Basis Hypotheek Duurzaam: 3,03%
  3. Vista Hypotheken: 3,09%
  4. Allianz Hypotheek: 3,10%
  5. Hypotrust Woon Bewust Hypotheek: 3,1%

De 5 duurste met NHG:

  1. Tulp Hypotheken Compleet Hypotheek: 3,98%
  2. Hypotrust Comfort Hypotheek Profijt: 3,85%
  3. Attens Hypotheek: 3,84%
  4. ABN AMRO Woninghypotheek: 3,71%
  5. Woonnu Hypotheek Energielabel C: 3,70%

Nemen we de annuïteitenhypotheek met de 10-jaars rente zonder NHG (tegen 100 procent van de marktwaarde), dan liggen de rentes wat hoger door de risico-opslagen die geldverstrekkers rekenen. We zien dan aan de onderkant van de markt de laagste rente op 3,31 procent en aan de bovenkant een hypotheekrente van liefst 4,7 procent voor 10 jaar vast.


De 5 goedkoopste zonder NHG (100% mw):

  1. Robuust Hypotheken: 3,31%
  2. Clarian Wonen: 3,45%
  3. Rabobank Basis Hypotheek Duurzaam: 3,46%
  4. Vista Hypotheken: 3,46%
  5. Centraal Beheer Leef Hypotheek: 3,51%

De 5 duurste zonder NHG (100% mw):

  1. Hypotrust Comfort Hypotheek profijt: 4,70%
  2. Woonnu Hypotheek Energielabel C: 4,13%
  3. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,11%
  4. Tulp Hypotheken Compleet hypotheek: 4,06%
  5. Hypotrust Elan Plus Hypotheek: 4,05%

Dan de annuïteitenhypotheek met de rentevaste periode van 20 jaar. Dit was lange tijd de meest populaire rentevaste periode. Maar door de stijging van de hypotheekrentes vindt er momenteel een verschuiving plaats, waarbij 10 jaar vast aan populariteit wint.

Bij 20 jaar vast mét NHG-verzekering variëren de hoogste en laagste rentes bij de annuïteitenhypotheek tussen de 3,31 procent en 4,25 procent.

Annuïteitenhypotheek met rentevaste periode van 20 jaar

De 5 goedkoopste met NHG:

  1. Lot Hypotheek: 3,31%
  2. Lloyds Bank Hypotheek: 3,32%
  3. NIBC Direct Hypotheek: 3,35%
  4. HollandWoont Hypotheek: 3,36%
  5. Venn Hypotheek: 3,41%

De 5 duurste met NHG:

  1. Tulp Hypotheken Compleet hypotheek: 4,25%
  2. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,11%
  3. Woonnu Hypotheek Energielabal C: 4,01%
  4. SNS Bank Hypotheek: 4,01%
  5. ING Dagrente Hypotheek: 3,97%

Dan de hypotheekrentes zonder NHG. Voor de rentevaste periode van 20 jaar ligt de bandbreedte voor annuïtaire hypotheken tussen de 3,82 procent en 4,61 procent.

De 5 goedkoopste zonder NHG (100% mw):

  1. Robuust Hypotheken: 3,82%
  2. Syntrus Achmea Basishypotheek: 3,88%
  3. Vista Hypotheken: 3,89%
  4. Clarian Wonen: 3,91%
  5. Rabobank Basis Hypotheek Duurzaam: 3,92%

De 5 duurste zonder NHG (100% mw):

  1. NIBC Direct Extra Hypotheek: 4,61%
  2. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,58%
  3. NIBC Direct Hypotheek: 4,51%
  4. ING Dagrente Hypotheek: 4,43%
  5. ABN AMRO Woninghypotheek Duurzaam: 4,43%

Aflossingsvrije hypotheek: rente 10 en 20 jaar vast

Dan de aflossingsvrije hypotheek. Goed om te weten is dat banken nieuwe aflossingsvrije hypotheken vaak maar tot maximaal 50 procent van de woningwaarde financieren.

We beginnen met de rentevaste periode van 10 maar mét NHG-verzekering. Daar ligt de bandbreedte van de goedkoopste en duurste aanbieders tussen de 3 procent en 4,05 procent.

Aflossingsvrije hypotheek met rentevaste periode van 10 jaar

De 5 goedkoopste met NHG:

  1. Lloyds Bank Hypotheek: 3,00%
  2. Rabobank Basis Hypotheek Duurzaam: 3,16%
  3. Allianz Hypotheek: 3,20%
  4. Venn Hypotheek: 3,23%
  5. Robuust Hypotheken Hypotheek: 3,24%

De 5 duurste met NHG:

  1. Hypotrust Comfort Hypotheek Profijt: 4,05%
  2. Tulp Hypotheken Compleet hypotheek: 4,03%
  3. Attens Hypotheek: 3,84%
  4. ABN AMRO Woninghypotheek: 3,81%
  5. SNS Bank Hypotheek: 3,80%

Voor de aflossingsvrije hypotheken zonder NHG-verzekering met een rentevaste periode van 10 jaar, ligt het verschil tussen de goedkoopste en duurste aanbieders tussen de 3,43 procent en 4,9 procent.

De 5 goedkoopste zonder NHG (100% mw):

  1. Robuust Hypotheken: 3,43%
  2. Syntrus Achmea Basishypotheek: 3,51%
  3. Vista Hypotheken: 3,53%
  4. Rabobank Basishypotheek Duurzaam: 3,57%
  5. Merius Hypotheken Hypotheek: 3,6%

De 5 duurste zonder NHG (100% mw):

  1. Hypotrust Comfort Hypotheek Profijt: 4,90%
  2. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,21%
  3. Woonnu Hypotheek Energielabel C: 4,18%
  4. Tulp Hypotheken Compleet hypotheek: 4,11%
  5. RegioBank Hypotheek: 4,11%

Tot slot de hypotheekrentes voor de aflossingsvrije hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar. We starten weer met de tarieven voor NHG-hypotheken. Die variëren tussen de 3,39 procent en 4,35 procent.

Aflossingsvrije hypotheek met rentevaste periode van 20 jaar

De 5 goedkoopste met NHG:

  1. Lot Hypotheek: 3,39%
  2. Lloyds Bank Hypotheek: 3,42%
  3. NIBC Direct Hypotheek: 3,50%
  4. Venn Hypotheek: 3,51%
  5. Allianz Hypotheek: 3,55%

De 5 duurste met NHG:

  1. Tulp Hypotheken Compleet hypotheek: 4,35%
  2. SNS Bank Hypotheek: 4,31%
  3. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,27%
  4. RegioBank Hypotheek: 4,26%
  5. BLG Wonen Hypotheek: 4,26%

Voor de aflossingsvrije hypotheken met de rentevaste periode van 20 jaar zonder NHG liggen de tarieven relatief gezien het hoogst. De bandbreedte tussen de goedkoopste en duurste aanbiedingen ligt tussen de 3,88 procent en 4,76 procent.

De 5 goedkoopste zonder NHG (100% mw)

  1. Syntrus Achmea Basishypotheek: 3,88%
  2. Robuust Hypotheken: 3,94%
  3. Vista Hypotheken: 3,99%
  4. Merius Hypotheken: 4,00%
  5. Rabobank Basis Hypotheek Duurzaam: 4,07%

De 5 duurste zonder NHG (100% mw):

  1. NIBC Direct Extra Hypotheek: 4,76%
  2. ABN AMRO Woninghypotheek: 4,74%
  3. ING Dagrente Hypotheek: 4,73%
  4. SNS Bank Hypotheek: 4,71%
  5. RegioBank Hypotheek: 4,71%

LEES OOK: Hoge hypotheekrente zorgt ervoor dat huizenprijs in 2023 slechts 3,7% stijgt, verwacht DNB