Glooiende gazonnen, uitgestrekte meters woonruimte, een golfbaan voor de deur
en het strand op loopafstand. Voor veel Nederlanders is een vakantievilla in
het zonnige Florida of Californië een droom. Nu de huizenprijzen en
dollarkoers in Amerika een dieptepunt lijken te hebben bereikt, is de
verleiding groot om snel actie te ondernemen. Toch is het zinvol om niet
over één nacht ijs te gaan. Anders kom je bedrogen uit.

Kosten

Wie in kaart wil brengen of een tweede woning in de VS haalbaar is, doet er
verstandig aan eerst alle kosten op een rij te zetten. Denk hierbij niet
alleen aan de woningprijs, maar ook aan de inventaris, kosten voor water,
elektra, telefoon en internet, belastingen, vliegtickets naar de plaats van
bestemming en eventuele verzekeringen.

Om een goed beeld te krijgen van de onderhoudskosten, kun je een deskundige
naar de woning laten kijken. Vraag goed door, om onaangename verrassingen te
voorkomen. Wist jij bijvoorbeeld dat de luchtvochtigheid in Florida zo hoog
is dat je het hele jaar door de airco aan moet laten staan; ook als je er
zelf niet bent? Anders loop je het risico op schimmelvorming.

Wil je je huis verhuren, dan heb je waarschijnlijk ook te maken met een
verhuurorganisatie, die allerlei diensten doorberekent, zoals de
sleuteloverdracht, schoonmaak of kleine reparaties. Dit is eveneens het
geval als de woning op een vakantiepark staat, of in een zogeheten ‘gated
community’ met centrale voorzieningen, zoals een zwembad en clubhuis.

Omdat de VS voor jou een onbekend land is, doe je er verstandig aan juridisch,
fiscaal en financieel advies in te winnen. Neem ook daarvoor in je budget
een ruime post op.

Let tot slot op mogelijke risico’s. Staat je droomhuis in een gebied waar
geregeld orkanen overscheren of ligt het terras precies op de
Andreasbreuklijn, dan kan dat grote gevolgen hebben.

Hypotheek

Sommige Nederlandse banken willen nog wel een Spaans, Belgisch of Frans huis
financieren, maar de VS is voor de meeste partijen een brug te ver. Veel
hypotheekverstrekkers vinden het lastig om het onderpand te peilen en ze
vrezen een ingewikkeld internationaal juridisch steekspel als ze je huis
ooit moeten opeisen.

Je zult dus voor je lening in Amerika moeten shoppen. Bedenk wel dat
Amerikaanse hypotheekverstrekkers door de kredietcrisis een stuk kritischer
zijn geworden. En houd er ook rekening mee dat de meeste banken de woning
niet volledig willen financieren, zodat je zelf ook wat spaargeld moet
inbrengen. Volgens Paul Moll, makelaar bij Peninsula Realty Services in
Miami, kun je met een aanbetaling van zo’n 30 procent een heel eind komen.

Ga niet in zee met de eerste geldverstrekker die toehapt, maar vergelijk
altijd meerdere offertes. Let daarbij niet alleen op de rentetarieven, maar
ook op de voorwaarden. Wees alert op onnodige verzekeringen. En let op de
looptijd. Soms is deze een stuk korter dan in Nederland, zodat de
maandlasten flink kunnen tegenvallen.

Je kunt ook de overwaarde op je eigen woning benutten door een tweede
hypotheek te nemen, stelt Manuel de Croock, oprichter van 2e Woningplanner,
een bedrijf dat klanten adviseert bij de aankoop van een tweede woning.
Hoewel de rente hierop niet fiscaal aftrekbaar is, kan het toch zinvol zijn
te kiezen voor een hypotheek, in plaats van een persoonlijke lening. Omdat
er een onderpand is – het huis - krijg je vaak een lagere rente.

Welke optie je ook kiest, het is altijd verstandig om bij je bod een passage
te laten opnemen dat de koop niet doorgaat als je de financiering niet rond
krijgt.

Fiscaal

In tegenstelling tot de hypotheek op je eerste woning is de rente op de lening
voor je tweede huis niet fiscaal aftrekbaar. De economische waarde van je
vakantiehuis valt in box 3 en wordt belast met vermogensrendementsheffing.

Het woningbezit kan ook in de Verenigde Staten fiscaal worden aangeslagen,
maar tussen Nederland en de VS is een belastingverdrag gesloten, dat
voorkomt dat je dubbel belasting moet betalen.

Eventuele huuropbrengsten zijn belastingvrij, mits het huis minder dan 70
procent van het jaar wordt verhuurd. Je hebt wel kans dat je die opbrengsten
in de VS worden belast. Ook ben je mogelijk nog lokale belastingen
verschuldigd. Informeer hiernaar voor je een huis koopt.

Makelaar en notaris

Een goede makelaar is onmisbaar, want hij kent de voor jou onbekende regio als
geen ander. Check vooraf of hij is aangesloten bij de National Association
of Realtors, een brancheorganisatie. Dat is een goede richtlijn.

Laat je woning ook goed inspecteren door een onafhankelijke deskundige. Deze
branche is in de VS niet georganiseerd. Een goed begin is lidmaatschap van
de NASHI, een brancheorganisatie die enkele minimumeisen aan leden stelt.

Ook het notariaat is minder strikt geregeld dan hier. Een notaris controleert
doorgaans alleen je handtekening. De overdracht wordt veelal verzorgd door
advocaten. Zij checken bijvoorbeeld of er geen hypotheekschulden meer op de
woning rusten en of het terrein de werkelijke afmetingen heeft.

Locatie

“Dè Amerikaanse woningmarkt bestaat niet. Er zijn grote regionale
verschillen”, zegt Taco Ulrich, adjunct-directeur van vastgoedinvesteerder
Westplan (gespecialiseerd in Amerikaans vastgoed). In Florida en Californië
kun je volgens hem heel goed zaken doen. De huizenprijzen zijn hier fors
gedaald en de economische groei en bevolkingstoename zijn er hoog. Florida
staat wat Ulrich betreft op de eerste plaats. De huizenprijzen zijn daar nog
wat verder gezakt en je hoeft er wat minder vliegmijlen voor af te leggen
dan voor Californië.

Las Vegas was ook een tijdje populair onder huizenkopers, maar in de gokstad
is de laatste jaren zoveel gebouwd, dat Ulrich er zijn handen niet aan durft
te branden.

Ook kun je de oudere industriesteden volgens hem beter mijden. Denk
bijvoorbeeld aan Detroit, waar de auto-industrie op zijn gat ligt.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl