Dit zijn de hoogste en laagste hypotheekrentes, na rentesprong

De gemiddelde hypotheekrentes zijn de afgelopen weken gestegen, als gevolg van de ontwikkelingen op de financiële markten sinds het aantreden van Donald Trump als president van de Verenigde Staten. Maar er is een significant verschil tussen de hoogste en laagste rentes in de markt, waardoor je kunt besparen op de maandlasten.

De afgelopen weken zijn de hypotheekrentes gestegen, wat geen goed nieuws is voor huiseigenaren die de hypotheekrente moeten vastzetten. Dit gebeurt bij het afsluiten van een hypotheek bij de aankoop van een woning, of als de rentevaste periode afloopt van een bestaande hypotheek.

In december 2024 lagen de gemiddelde rentes voor 10 jaar vast op zo’n 3,5 procent voor hypotheken met NHG-verzekering en 4 procent zonder NHG. Met een NHG-verzekering heb je een vangnet voor een eventuele restschuld, waardoor de rentes voor deze hypotheken lager zijn.

Inmiddels hebben zich veel verschuivingen voorgedaan. De geopolitieke ontwikkelingen sinds de inauguratie van Donald Trump als president van de Verenigde Staten, zorgen voor stijgende rentes op de financiële markten. Deze hebben invloed op de hypotheekrentes.

De gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG ligt nu hoger op 3,81 procent met NHG en 4,19 procent zonder NHG. Dit toont de onderstaande grafiek met gegevens van financieel intermediair Van Bruggen Adviesgroep. Deze laat de ontwikkeling van de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrentes.

Echter, zijn dit gemiddelde rentes. De rente per geldverstrekker kan hoger of lager liggen. Business Insider heeft met behulp van de site Actuelerentestanden.nl de hoogste en laagste rentes in de markt op een rij gezet, voor annuïteitenhypotheken van 10 en 20 jaar vast met en zonder NHG-verzekering.

Hypotheekrente 10 jaar en 20 jaar vast

We beginnen met de annuïteitenhypotheken van 10 jaar vast met NHG-verzekering en zonder NHG (100 % marktwaarde). Bekijk hieronder de hoogste en de laagste rentes.

Te zien is dat er bij de populairste hypotheek, die van 10 jaar vast met NHG, 1,42 procentpunt verschil is tussen de hoogste en de laagste rente. Bij hypotheken zonder NHG van 100 procent van de marktwaarde is het verschil zelfs 1,95 procentpunt.

Voor annuïteitenhypotheken van 20 jaar vast zit het beeld er als volgt uit:

Bij annuïteitenhypotheken van 20 jaar vast met NHG kun je 1,46 procentpunt goedkoper uit zijn, als je voor de laagste rente kiest. Gaat het om een annuïteitenhypotheek van 100 procent van de marktwaarde zonder NHG, dan is er een veschil van 1,72 procentpunt tussen de hoogste en laagste rente.

Verschil in maandlasten hypotheek

Het is vooral interessant om te zien wat een renteverschil doet met de maandlasten. Dit hebben we berekend met een calculator van berekenhet.nl. Hierbij zijn we uitgegaan van de renteverschllen bij annuïteitenhypotheken van 10 jaar vast.

Het gaat dus om de hoogste en laagste rentes uit de eerste tabel, met een renteverschil van 1,42 procentpunt bij hypotheken met NHG-verzekering en 1,95 procentpunt zonder NHG. De tabellen hieronder tonen de bruto en netto maandlasten bij de hoogste en de laagste rente, bij annuïteitenhypotheken van 10 jaar vast met en zonder NHG.

De bruto maandlasten zijn de maandlasten zonder hypotheekrenteaftrek en de netto maandlasten zijn de maandlasten in het eerste jaar met hypotheekrenteaftrek. Bij een annuïteitenhypotheek neemt het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek gedurende de looptijd af, waardoor je maandlasten omhoog gaan en uiteindelijk op het bruto bedrag uitkomen.

We beginnen met een hypotheek van 10 jaar vast met NHG, waarbij er 1,42 procentpunt verschil is tussen de hoogste en laagste rente.

Te zien is dat bij een NHG-hypotheek de bruto maandlasten 371 euro lager liggen, als je voor de laagste rente kiest in plaats van de hoogste. Bij de netto maandlasten is het verschil 130 euro in het eerste jaar.

Door naar de annuïteitenhypotheken van 100 procent van de marktwaarde, zonder NHG. Hier is er 1,95 procentpunt verschil tussen de hoogste en de laagste rente. Bekijk hieronder wat dat betekent voor de maandlasten.

Te zien is dat het je 529 euro aan bruto maandlasten kan schelen, als je niet voor de hoogste maar voor de laagste rente in de markt kiest. Bij de netto maandlasten gaat het om 197 euro in het eerste jaar.

De bovenstaande tabellen tonen dat je met een lagere rente al een paar honderd euro per maand goedkoper uit kan zijn. Bedenk wel dat bij een hypotheek niet alleen de rente van belang is, maar ook de voorwaarden.

Hoeveel kun je bijvoorbeeld boetevrij extra aflossen? En wat zijn de regels bij het meenemen van de hypotheekrente bij een verhuizing? Doorgaans zijn duurdere hypotheken wat flexibeler. Als je denkt dat nodig te hebben in de toekomst, dan is de goedkoopste hypotheek in de markt misschien niet de beste optie.

LEES OOK: WOZ-waarde stijgt: dit is van belang om lagere hypotheekrente te krijgen