Het kabinet heeft besloten om de rente op de restschuld die eventueel
overblijft na verkoop van een woning tien jaar lang aftrekbaar te maken. Die
‘meevaller’ lijkt broodnodig.
Volgens Ger Hukker, de voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Makelaars,
betaalt de ex-woningbezitter een procent of acht over die restschuld in
plaats van de vier tot vijf procent die hij voorheen over zijn hypotheek
betaalde. Een rondje langs de banken door Z24 bevestigt dat dergelijke
percentages soms inderdaad kunnen worden gerekend.
Als huizenbezitters er na verkoop van hun huis niet in slagen hun hypotheek
met de opbrengst af te lossen, blijven ze achter met een restschuld. Heeft
iemand een hypotheek met Nationale
Hypotheekgarantie dan wordt deze meestal kwijt gescholden, maar is dat
niet het geval, dan moet er een andere oplossing komen.
De meest voor de hand liggende oplossing is om de restschuld mee te
financieren met een nieuwe hypotheeklening. In de praktlijk blijken banken
daar echter huiverig voor. Tegenover deze extra schuld staat immers geen
onderpand in de vorm van de woning die wordt betrokken.
Als de schuld niet kan worden meegenomen in een nieuwe hypotheek en er is geen
spaargeld, dan wordt de oude schuld vaak een vorm van consumptief krediet,
zo blijkt uit een rondje langs de grootbanken door Z24.
Bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening zijn rentepercentages
acht procent niet ongewoon. De hypotheekrente 10 jaar vast bedroeg afgelopen
week gemiddeld 4,79 procent, volgens intermediair De Hypotheekshop.
Daarnaast zijn er mensen die niet opnieuw kopen, maar gaan huren. Die worden
bijna per definitie gedwongen een dure lening af te sluiten om een
restschuld van hun hypotheek te financieren.
De groep die het meest geconfronteerd wordt met een hogere rente op een
restschuld, zijn mensen die een nieuwe woning hebben gekocht, maar hun oude
huis nog niet kwijt zijn geraakt..Zij hebben voor hun nieuwe hypotheek niet
zelden al maximaal geleend. Voor hen blijft vaak niets anders over dan een
consumptief krediet om het gat te financieren.
Rabobank, ING, SNS Reaal en ABN Amro
Hoeveel mensen met dergelijke problemen kampen, is overigens onduidelijk. "Wij
onderscheiden dergelijke kredieten niet van bijvoorbeeld leningen die worden
afgesloten van een verbouwing", aldus de woordvoerder van de Rabobank.
ING wil aan Z24 geen informatie verstrekken over het aantal mensen dat kampt
met een restschuld. ING stelt verder dat de bank afhankelijk van de
persoonlijke omstandigheden en het inkomen van de klant bekijkt hoe het
probleem wordt opgelost. Soms is ING bereid de restschuld te financieren
door de hypotheek zonder onderpand door te laten lopen, maar het kan ook dat
de lening wordt omgezet naar een consumptief krediet.
Bij SNS Reaal wordt aan de hand van de situatie gekeken hoe de klant de
restschuld kan afbetalen. Indien meefinancieren met de hypotheek niet kan,
of volgens de bank niet gewenst is, dan gaat dat in de vorm van een
consumptief krediet. De rente die wordt berekend is "niet automatisch
even hoog van een persoonlijk krediet".
ABN Amro hanteert in gevallen dat de schuld niet in een nieuwe hypotheek kan
worden meegenomen de reguliere rentetarieven voor consumptief krediet. Het
precieze percentage hangt af van de kredietvorm en de persoonlijke situatie
van de klant.
Extra hoge rente wel aftrekbaar
Als banken een extra hoge rente rekenen voor een restschuld die niet meer
gekoppeld is aan de eigen woning, is die rente wel gewoon fiscaal
aftrekbaar, laat de woordvoerder van minister Stef Blok Wonen desgevraagd
weten.
"Het rentepercentage doet er voor ons niet toe, daar gaan wij niet over.
Maar het is voor de consument natuurlijk wel verstandig om een zo laag
mogelijke rente (op de restschuld, red.) te krijgen, want je krijgt lang
niet alle betaalde rente terug."
Lees ook:
waard is?
restschuld?
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl