Slechts 59 procent van de ondernemers die dit jaar financiering zochten bij de
bank heeft dat voor elkaar gekregen, zo blijkt uit de laatste MKB
Financieringsmonitor. Dat is een forse verslechtering ten opzichte van 2008,
toen nog 81 procent met succes een krediet afsloot.

Je zult als ondernemer dus creatiever dan ooit moeten zijn in het aanboren van
nieuwe geldbronnen voor bijvoorbeeld investeringen of bedrijfsuitbreiding.
Z24 zet een aantal opties op een rij.

  • Tante Agaath-lening

Ben je starter of pas enkele jaren ondernemer? Dan kan iemand van buitenaf jou
tegen fiscaal gunstige voorwaarden een lening verstrekken. De lening moet
tussen de 2.269 en 50.000 euro bedragen en door de Belastingdienst worden
goedgekeurd.

In ruil voor zijn steun krijgt de geldverstrekker een heffingskorting op de
inkomstenbelasting en een tijdelijke vrijstelling voor de
vermogensrendementsheffing.

Deze regeling biedt jou weinig voordelen, maar kan een potentiële
geldverstrekker net dat laatste zetje geven. Jouw suikeroom moet zich
overigens wel realiseren dat het een achtergestelde lening betreft. Bij een
faillissement moet hij achterin de rij aansluiten.

  • Onderhandse lening

Voldoe je niet aan de criteria van de Tante Agaathlening, dan kun je ook
proberen een ‘gewone’ onderhandse lening af te sluiten bij bemiddelde
vrienden of familieleden. Zorg er wel voor dat alle afspraken over rente en
looptijd op papier staan. En wees eerlijk. Je vriendschap kun je wel
vergeten als je je beste vriend laat investeren in een bedrijf dat ten dode
staat opgeschreven.

  • Aankloppen bij je leverancier

Denk behalve aan banken ook eens aan andere partijen, adviseert Rik Blokland,
eigenaar van het Centrum voor Ondernemersbegeleiding (CVOB) in Sittard.
“Misschien heeft je leverancier interesse om in jouw zaak te investeren. Als
je bijvoorbeeld geld nodig hebt voor de start van een café kun je bij de
bierbrouwer informeren of hij in ruil voor afname van een bepaald
drankenpakket jouw bedrijf wil meefinancieren.”

  • Microkrediet

Wie denkt dat microkredieten alleen zijn voorbehouden aan Afrikaanse
geitenhoeders heeft het mis. Ook in Nederland kun je van deze faciliteit
gebruik maken, via Qredits
, een initiatief van enkele grote banken in samenwerking met de overheid.

Zowel starters als gevestigde bedrijven kunnen een beroep doen op kredieten
van maximaal 35.000 euro, met een looptijd van één tot tien jaar. Je hebt
hier niet zomaar recht op: een haalbaar ondernemingsplan is een must. In de
praktijk wordt een op de drie kredietaanvragen gehonoreerd. Behoor jij tot
de gelukkigen, dan krijg je behalve geld ook bedrijfsadvies en coaching.

De rente over de lening bedraagt momenteel 9 procent. Dat is een redelijk
marktconform tarief, stelt Qredits-directeur Elwin Groeneveld: over het
gemiddelde starterskrediet betaal je 9 tot 11 procent.

Let wel op: deze regeling geldt niet in Flevoland, Rotterdam, Twente,
Leeuwaren of Tilburg. Wie hier is gevestigd kan gebruik maken van de
zogeheten borgstellingsregeling. In dat geval moet je voor je lening
aankloppen bij een reguliere bank, maar staat de overheid borg voor maximaal
35.000 euro.

  • Borgstelling

De overheid heeft diverse regelingen ontwikkeld die het voor geldverstrekkers
aantrekkelijker moet maken om de kredietkraan open te draaien. Het betreft
vaak wel wat duurdere leningen.

Denk bijvoorbeeld aan het Borgstellingskrediet
MKB , bedoeld voor bancaire kredieten voor het midden- en kleinbedrijf.
Als jij je lening niet kunt aflossen, staat de overheid deels borg. Voor
starters en innovatieve bedrijven keert de staat zelfs de volledige som uit.
De BMKB is bedoeld voor leningen van 35.000 tot 3 miljoen euro.

Een andere optie is de Groeifaciliteit
, voor mkb-bedrijven die risicodragend kapitaal in de vorm van een
achtergestelde lening of aandelenkapitaal willen aantrekken om bijvoorbeeld
een snelle groei te financieren. Hierbij dekt de overheid het risico af voor
hoogstens vijftig procent.

En wat te denken van de Garantie
Ondernemingsfinanciering ? Deze regeling biedt banken een garantie van
vijftig procent.

Voor deelname aan deze regelingen is wel goedkeuring vereist van SenterNovem,
een agentschap van het ministerie van Economische Zaken.

  • Subsidiepotjes

Er bestaan allerlei subsidieregelingen voor specifieke bedrijfstakken, zoals
de high techsector of creatieve ondernemingen. Denk hierbij aan een
financiële injectie of belastingkorting.

Ook als je milieuvriendelijke investeringen doet of bijvoorbeeld werklozen of
arbeidsgehandicapten inhuurt, kun je soms rekenen op ondersteuning.

Er zijn landelijke regelingen, maar ook gemeenten kennen allerlei geldpotjes
voor ondernemers, stelt Rik Blokland van het CVOB. “Een gemeente is erbij
gebaat als een bedrijf binnen haar grenzen gaat ondernemen en wil daar vaak
in investeren. Wellicht kun je korting bedingen op huisvestingskosten van
een leegstaand pand.”

  • Spaarloon deblokkeren

Wie nog een spaarloontegoed bij zijn (vorige) werkgever heeft, mag dit laten
deblokkeren tot zes maanden na de start van zijn bedrijf. In de regeling
moet deze deblokkeermogelijkheid wel zijn opgenomen. Een andere eis is dat
de Belastingdienst jou aanmerkt als ondernemer.

  • Sale & lease back

Je kunt ook geld vrijspelen door je bedrijfspand, inventaris of machines te
verkopen en terug te leasen. De opbrengst kun je aanwenden om schulden af te
lossen of een uitbreiding te financieren. Het valt wel te bezien of je in
deze crisistijd de hoofdprijs kunt krijgen voor je tafelzilver.

  • Private investeerder

Veel middelgrote bedrijven zijn er groot mee geworden: samenwerking met een
participatiemaatschappij. Zo’n bedrijf investeert in jouw onderneming, in
ruil voor een aandelenbelang. Na enkele jaren verkoopt hij zijn deel weer.

Bedenk wel dat een private investeerder niet louter een geldschieter is, maar
ook meedenkt. Dit heeft voor- èn nadelen. Maak duidelijke afspraken over de
zeggenschap van de investeerder.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl