renteswaps

Op z'n minst één Nederlandse grootbank moet z'n huiswerk overdoen bij het doorspitten van dossiers over de verkoop van renteproducten aan middelgrote en kleine ondernemers. Financiële toezichthouder AFM maakt volgende week een rapport openbaar, waaruit blijkt dat banken traag zijn met het inventariseren van hun portefeuilles van zogenoemde 'renteswaps'. Dat stelt Het Financieele Dagblad dinsdag op basis van diverse anonieme bronnen. De affaire draait om de verkoop van producten waarmee klanten die leningen met een variabele rente hebben zich kunnen indekken tegen bijvoorbeeld een rente-stijging. Maar dit soort producten hebben vaak een speculatief karakter. Dus als de rente in de omgekeerde richting beweegt, kan dat de klant ook geld kosten. Vanwege dalende marktrentes in de afgelopen jaren zijn veel van dit soort contracten voor bankklanten verliesgevend.

‘Banken hebben dossiers rentecontracten MKB nog niet op orde’

24 mrt 2015

Financieel activist Pieter Lakeman gaat lokale banken van de Rabobank dagvaarden. Ze zijn volgens hem aansprakelijk voor schade die ondernemers uit het midden- en kleinbedrijf (mkb) lijden als gevolg van bij de banken afgesloten renteswaps. Swapschade, het bedrijf van Lakeman, daagde eerder al ABN Amro voor de rechter wegens de verkoop van deze ingewikkelde financiële producten. Omdat zich ook steeds meer gedupeerde Rabo-klanten bij hem melden, heeft Lakeman zijn actie nu verbreed. De dagvaardingen gaan in april de deur uit.

Lakeman daagt Rabobank wegens schade renteswaps MKB

16 mrt 2015

De rechtbank in Den Haag heeft Rabobank een tik op de vingers gegeven in een zaak over rentederivaten. Volgens de rechter heeft de bank zijn zorgplicht geschonden bij de verkoop van deze complexe financiële producten aan een Rotterdamse vastgoedondernemer, staat in een tussenvonnis dat deze week is gepubliceerd. De ondernemer ging in de periode 2005 tot en met 2010 meerdere derivatencontracten aan. Rabobank is hierbij onder meer niet nagegaan of de ondernemer zich bewust was van de risico’s die hij privé liep. Ook op andere punten schoot de bank te kort in zijn informatievoorziening, aldus de rechter. De zaak is aangehouden. De rechter wil dat er eerst een begroting van de geleden schade wordt gemaakt. Beide partijen kunnen hier vervolgens weer op reageren. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) roept al langer de banken op om met oplossingen te komen voor bedrijven die in de problemen komen door rentederivaten. Rentederivaten zijn afgeleide financiële producten die bedoeld zijn om risico's af te dekken. Een bedrijf dat een lening heeft met een variabele rente kan bij een bank een rentwswap kopen. Meestal betekent dat, dat het bedrijf in kwestie voortaan en vaste rente gaat betalen, maar de variabele rente van dat moment terugkrijgt. In het geval van een rentestijging is een dergelijke ruil voordelig voor de onderneming: de variabele ontvangen rente stijgt dan, terwijl de rente die het bedrijf aan de bank moeten betalen gelijk blijft. Dalen de rentes echter, dan lopen de kosten voor de ondernemer op. Veel ondernemers hebben renteswaps van de banken gekocht zonder dat ze goed door hadden wat de risico's waren. Nu de rente al vele jaren op een heel laag niveau ligt, lijden veel bedrijven, maar ook woningcorporaties zoals bijvoorbeeld Vestia, forse verliezen op hun derivaten.

‘Rabobank was onzorgvuldig bij verkoop rentederivaten aan ondernemers’

30 jan 2015

Financieel activist Pieter Lakeman dagvaardt staatsbank ABN AMRO vanwege de verkoop van ,,ondeugdelijke'' renteswaps aan mkb'ers. Dat meldt EenVandaag maandag, dat de dagvaarding heeft ingezien. Volgens Lakeman heeft ABN AMRO ondernemers misleid bij de verkoop van deze ingewikkelde financiële producten, die bedoeld waren om de risico's van rentestijgingen af te dekken. Maar veel mkb'ers lijden nu juist verlies op deze producten en komen in financiële problemen.

Ook Pieter Lakeman stort zich op claims renteproducten MKB: doelwit ABN Amro

12 jan 2015

De Rabobank heeft van de Stichting Renteswapschadeclaim een ultimatum gekregen om derivatencontracten van zo'n 450 mkb-ondernemers met terugwerkende kracht te ontbinden. Volgens de claimorganisatie heeft de bank de ondernemers ruim 200 miljoen euro te veel aan rente laten betalen. Het gaat om kwekers uit het Westland, grote boeren, binnenvaartschippers, en franchisenemers van zaken als C1000 en Praxis.

Claimclub renteproducten MKB’ers opent aanval op Rabobank

17 nov 2014

In februari raakte de wereld in de ban van het coronavirus. Indirect heeft dat ook effect op je portemonnee. Brandstofprijzen dalen bijvoorbeeld doordat de energievraag in China is afgenomen; en beleggers gaan op zoek naar 'veilige havens', waardoor rentes op financiële markten nog verder zakken. Dat laatste werkt ook door op spaar- en hypotheekrentes.

Banken vrezen massaclaim wegens verkoop renteproducten aan MKB

14 okt 2014

Speculatieve renteproducten waarmee bedrijven hun rentebetalingen op leningen anders kunnen inrichten, pakten voor tal van bedrijven ongelukkig uit de afgelopen jaren. Meer dan 400 ondernemers hebben zich gemeld als gedupeerde van verliesgevende renteproducten, zogeheten renteswaps, die de Rabobank heeft verkocht. Dat zegt Pieter Lijesen van de Stichting Renteswapschadeclaim. Het gaat volgens de advocaat om gedupeerden uit alle sectoren. ,,De binnenvaart, vastgoed, maar ook land- en tuinbouw, zelfs een grote kerk in Amsterdam Zuid-Oost en ketens zijn gefinancierd met swap-leningen, zoals McDonald's, Intratuin en C1000'', aldus Lijesen.

Speculatief renteproduct van de bank: niet alleen Vestia, ook veel ondernemers worstelen ermee

02 okt 2014

Een aantal banken in Nederland heeft de toezichtregels de afgelopen jaren aan hun laars gelapt bij de verkoop van rentederivaten aan mkb-bedrijven en semipublieke instellingen. Dat blijkt uit een woensdag verschenen verkennend onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Rentederivaten zijn beleggingsproducten die bij het afsluiten van een lening vaak gebruikt worden om de risico's van een stijging van de rente af te dekken. Dat werkt als volgt: in plaats van een vaste rente betaal je een variabele rente met opslag. Maar om je te beschermen tegen een stijgende rente, sluit je vervolgens een swap af: je ontvangt van de bank een variabele rente, terwijl je de bank een vaste rente betaalt. Maar als de rente extreem daalt, krijg je naar verhouding te weinig rente van de bank. Je derivaten komen ‘onder water’. Banken gaven te gunstig beeld Door de kredietcrisis is de rente juist gedaald tot een extreem laag niveau. Daardoor eindigen de derivaten als een grote schadepost voor de ondernemers van soms wel miljoenen euro’s. Banken gaven volgens de AFM vooraf vaak een te gunstig beeld van de verwachtingen. "Negatieve scenario’s blijven onderbelicht. Cliënten kunnen daardoor onverwacht met tegenvallers worden geconfronteerd, bijvoorbeeld wanneer een derivaat met negatieve marktwaarde voor het einde van de looptijd wordt beëindigd", stelt de toezichthouder. Zorgplicht banken De AFM constateert ook dat banken mkb'ers vaak onvoldoende informeren of zij als professioneel of als niet-professioneel worden geclassificeerd en welke consequenties dit voor hen heeft. Dat is belangrijke informatie omdat de zorgplicht van banken voor de eerste groep beperkter is dan voor de tweede. "Uit het onderzoek is ook gebleken dat de dossiervorming door banken te wensen over laat", constateert de toezichthouder. De AFM doet in de tweede helft van dit jaar een aanvullend onderzoek naar de dienstverlening van banken. Ook brengt de organisatie in kaart in hoeverre er andere problemen spelen bij de financiële dienstverlening aan het mkb. Banken ontkennen Hoe groot het probleem in het mkb precies is, is niet bekend. Mogelijk hebben banken aan duizenden kleine en middelgrote bedrijven derivaten verkocht. Alleen de betrokken banken weten hoeveel derivaten zijn verkocht aan mkb’ers. ABN Amro, ING, Deutsche Bank en Rabobank hebben eerder ontkend dat ze op grote schaal renteswaps hebben verkocht aan kleine en middelgrote bedrijven. De banken menen tevens dat er niets met deze producten aan de hand is. Processen tegen banken Tientallen ondernemers hebben al processen tegen de banken aangespannen, schreef de Volkskrant in juli. Enkelen hebben die al gewonnen: daarbij stelde de rechter vast dat de bank de ondernemer beter had moeten voorlichten over de risico’s van het product. “Het is als een huisarts die tevens apotheker is en zijn patiënten veel te dure pillen voorschrijft”, aldus advocaat Hendrik-Jan Bos, die een aantal ondernemers vertegenwoordigt. De Nijmeegse hoogleraar financieel recht Danny Busch ziet "mogelijkheden voor een collectieve procedure tegen banken, omdat de swapcontracten sterk op elkaar lijken", zei hij destijds tegen de Volkskrant. Lees ook Eén op drie ondernemers wil weg bij huisbank Krediet voor kleine ondernemers: wat banken doen met rente

Banken in de fout bij verkoop derivaten aan mkb

25 sep 2013

Het aantal ondernemers in het midden- en kleinbedrijf dat te maken heeft met betalingsproblemen van klanten, is de laatste jaren fors gestegen. Dat zegt Stichting Achmea Rechtsbijstand (SAR) op basis van eigen gegevens. SAR, naar eigen zeggen de grootste juridische dienstverlener van Nederland, telde vorig jaar 1205 zogenoemde incassozaken. Dat is een stijging met 85 procent ten opzichte van 2010. Voor dit jaar staat de teller tot medio oktober op bijna 900. De dienstverlener stelt dat de toename een rechtstreeks gevolg is van de crisis. Juist voor mkb'ers geldt dat hun voortbestaan afhangt van goed betalingsgedrag van hun klanten, aldus SAR. IMK, het instituut voor het midden- en kleinbedrijf, constateerde onlangs dat steeds meer kleine ondernemers bij de gemeente aankloppen voor bijstand in de vorm van kredieten. Sinds de zomer van vorig jaar is het aantal dergelijke bijstandsaanvragen met ruim 10 procent gestegen, aldus het instituut, dat voor gemeenten de levensvatbaarheid van kleine bedrijven onderzoekt.

Duizenden mkb’ers hebben problemen met derivaten

13 jul 2013

‘Ook MKB heeft problemen met derivaten’

17 sep 2012