renteswaps

Banken moeten de onlangs uitgevoerde herbeoordeling van aan bedrijven verkochte rentederivaten overdoen. De banken en toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben bij de evaluatie van de omstreden beleggingsproducten steken laten vallen. Dat liet de AFM vrijdag weten. Zes betrokken banken en de AFM beloofden eerder dat alle dossiers rond aan het midden- en kleinbedrijf verkochte rentederivaten voor het einde van het jaar opnieuw zouden zijn beoordeeld. Die deadline wordt niet gehaald, omdat de banken volgens de AFM hun werk niet goed hebben gedaan. Zo zouden ze te weinig aan het belang van de klanten hebben gedacht.

Relletje: banken, maar ook waakhond AFM moeten opnieuw naar renteswaps MKB kijken

04 dec 2015

ABN AMRO heeft een gevoelige tik op de vingers gekregen van het gerechtshof in Amsterdam. Een door de bank verstrekte renteswap is vernietigd, omdat de vastgoedondernemer in kwestie het complexe financiële product nooit afgenomen zou hebben als die de precieze voorwaarden hiervan had begrepen. De ondernemer dacht dat bij de renteswap een vaste rente hoorde, maar in de praktijk kon ABN AMRO ook opslagen in rekening brengen. Het is volgens organisatie MKB-Claim voor het eerst dat een dergelijke vorm van dwaling wordt toegewezen.

Weer tegenvaller banken bij renteswaps voor MKB-bedrijven: rechter tikt ABN Amro op de vingers

17 nov 2015

Het dossier rond de speculatieve renteproducten voor zakelijke klanten uit het Midden- en Kleinbedrijf krijgt nog een staartje voor ABN Amro. Toezichthouder AFM heeft een extra opgelegd vanwege het onvoldoende eerlijk voorlichten van klanten. Dat blijkt uit een toelichting op de cijfers over het derde kwartaal van ABN Amro, die maandag werden gepubliceerd. Op 23 oktober werd bekend dat toezichthouder AFM een boete van 2 miljoen euro had opgelegd aan ABN Amro in het dossier over de zogenoemde renteswaps, omdat de administratie onvoldoende op orde was en er niet genoeg op het belang van klanten was gelet.

ABN Amro krijgt extra boete 750 duizend euro: AFM constateert te weinig eerlijkheid tegen MKB-klanten

09 nov 2015

Boete 2 miljoen euro voor ABN Amro wegens slordigheden administratie rentederivaten MKB

23 okt 2015

Opnieuw heeft de rechter in een individuele zaak rond de verkoop van speculatieve renteproducten aan MKB-bedrijven een bank op de vingers getikt. Dat blijkt uit een nog niet gepubliceerde uitspraak van het gerechtshof Amsterdam, zo meldt Het Financieele Dagblad. Het gaat om een zaak tussen ING en jeansondernemerJan Peters, waarbij de bank aan de ondernemer een zogenoemde renteswap heeft verkocht. Met dit product kon de ondernemer zich indekken tegen rentestijgingen, maar in geval van een rentedaling konden ook verliezen optreden voor de ondernemer.

Rechter tikt ING op de vingers om renteswap in zaak van jeansondernemer

21 sep 2015

Dubieuze renteproducten MKB worden echt hoofdpijndossier voor banken

25 jul 2015

De de stichting Rentswapschadeclaim dreigt naar de rechter te stappen om schadevergoeding te eisen voor ondernemers en particulieren die door ABN Amro zogenaamde renteswaps zijn verkocht. ABN Amro is de tweede bank die door de stichting wordt aangepakt. Tegen de Rabobank loopt al een zaak. Opvallend is dat de stichting ABN Amro een duidelijk ultimatum stelt. Of de bank sluit een akkoord en betaalt vergoedingen uit, of de stichting stapt naar de rechter. De voorzitter van de stichting, Pieter Lijesen, maakt er in het door de stichting verzonden persbericht geen geheim van dat hij zich bewust is van het feit dat ABN op dit moment niet op een rechtszaak zit te wachten. "ABN AMRO moet nu met het oog op de beursgang in de prospectus openheid van zaken gaan geven. Wij beseffen dat de positie van de ABN AMRO behoorlijk kwetsbaar is." Miljardenclaims De stichting heeft het in het persbericht over een schade van in totaal 4 miljard voor alle ondernemers en particulieren die door ABN Amro een renteswap is verkocht. In de zaak van tegen de Rabobank, waar de stichting 500 ondernemers zegt te vertegenwoordigen, eist het 800 miljoen euro. Maar wat zijn nu precies die renteswaps, en wat wordt de banken verweten? Bij renteswaps gaat het doorgaans om het ‘inruilen’ van een variabele rente voor een vaste rente. Zo kan een ondernemer voorkomen dat hij plots veel meer rente moet betalen voor zijn vreemd vermogen. Stel bijvoorbeeld dat een bedrijf een lening bij de bank afsluit met een vaste risico-opslag van 2 procent en daarbovenop de variabele rente. Om het risico van een rentestijging af te dekken sluit het bedrijf ook een renteswap af. Die bestaat bijvoorbeeld uit een vaste rente die het bedrijf betaalt van 3 procent. Hier tegenover staat de ontvangst van - bijvoorbeeld - de driemaands euriborrente. Omdat de ondernemer nu bij de renteswap dezelfde rente ontvangt die hij bij zijn lening betaald, weet hij waar aan toe is. Hij betaalt de vaste rente van de 'swap'-plus de risico-opslag. In ons voorbeeld betaalt hij 5 procent, ongeacht wat de rente doet. ABN Amro, de Rabobank en ook ING, hebben bij hun leningen in meer of minder mate de afgelopen jaren renteswaps verkocht onder het mom dat ondernemers zich zo konden indekken tegen rentestijgingen. De afgelopen jaren is de rente echter juist gedaald tot vrijwel nul, waardoor de ondernemers veel meer betaalden dan de marktrente. Dikke pech, of schuld van de bank Dikke pech, zou je denken, maar in de rechtszaak draait het er straks om of de banken de ondernemers wel hebben vertelt dat er ook een andere kant aan de medaille zat, namelijk dat ze bij een forse rentedaling met een veel te hoge rente zouden blijven zitten. Of en hoeverre de rechter in de argumentatie van de claimanten of juist de banken meegaat, is de vraag. Maar kansloos zijn de klagers niet. De rechtbank in Amsterdam veroordeelde ING deze week tot het uitbetalen van een schadevergoeding van 60.000 euro, zo schreef de Volkskrant donderdag. De rechtbank rekende het de bank aan dat de bank de risico-opslag op de lening in de loop der tijd fors had verhoogd. Daardoor zat de ondernemer niet alleen met een waardeloze swap waardoor hij veel meer rente betaalde dan de marktrente, maar daarbovenop dus ook nog een steeds hgoere opslag.

Ondernemers gaan na Rabobank ook ABN Amro aanklagen om renteswaps

26 jun 2015

Eén van de belangrijkste zakelijke rentetarieven, de euriborrente, is sinds een week negatief. Voor bedrijven die renterisico's hebben afgedekt met afgeleide producten, kan dat een extra strop opleveren. Veel MKB-bedrijven zitten in hun maag met rentecontracten die ze met banken hadden afgesloten om zich in te dekken tegen rentestijgingen. Doordat veel rentetarieven de afgelopen jaren juist zijn gedaald, hebben zogenoemde 'renteswaps' zich in sommige gevallen tegen ondernemers gekeerd: ze kosten geld, in plaats van dat ze risico's verminderen.

Meer leed door renteswaps: negatieve euriborrente van bank kan MKB-bedrijven pijn doen

01 mei 2015

Ondernemers die schade hebben geleden door te dure en risicovolle renteswaps kunnen per direct anoniem een claim tegen banken indienen. Dat meldde MKB-claim, een bedrijf dat naar eigen zeggen al duizenden gedupeerden via schikkingen en procedures heeft geholpen. Om er zeker van te zijn dat banken de ondernemers die een claim tegen ze indienen niet gaan tegenwerken, bijvoorbeeld door de kredietkraan dicht te draaien, heeft MKB-claim een speciale stichting opgericht die de banken collectief aanpakt. Mkb'ers die een claim indienen kunnen zich anoniem aansluiten bij de stichting. De anonimiteit wordt gegarandeerd doordat de aanmeldprocedure via een notaris loopt.

Claimclub: ondernemer die klem zit bij bank kan ook anoniem claim indienen voor renteproduct

28 apr 2015

Banken lopen achter bij het opnieuw bekijken van alle complexe renteproducten die zij hebben verstrekt aan bedrijven in het Midden- en Kleinbedrijf. Dat meldt de toezichthouder AFM. Derivaten zijn ingewikkelde beleggingsproducten die bij het afsluiten van een lening gebruikt wordt om de risico’s van een stijgende of dalende rente af te dekken. De affaire draait om de verkoop van producten waarmee klanten die leningen met een variabele rente hebben, zich kunnen indekken tegen bijvoorbeeld een rente-stijging. Dit soort producten heeft echter vaak een speculatief karakter. Als de rente bijvoorbeeld in de omgekeerde richting beweegt, kan dat de klant ook geld kosten. Vanwege dalende marktrentes zijn veel van dit soort contracten voor bankklanten verliesgevend geworden.

Renteproducten voor MKB: banken lopen nog fors achter met hoofdpijndossiers

31 mrt 2015