renteswaps

De commissie die minister van Financiën Jeroen Dijsselbloem adviseert over speculatieve renteproducten die door banken aan MKB-ondernemers zijn verkocht, heeft vier banken mee. Dinsdag presenteerde de derivatencommissie een voorstel voor uniforme afhandeling van het heikele dossier van de zogenoemde renteswaps die op grote schaal aan ondernemers in het Midden- en Kleinbedrijf zijn verkocht. De commissie bestaat uit deskundigen Ben Knüppe, Theo Kocken en Rutger Schimmelpenninck. De renteproducten waren vaak bedoeld om ondernemers te beschermen tegen een stijging van de rente, maar kenden ook risico's. Omdat marktrentes op de afgelopen jaren juist flink zijn gedaald, zijn veel renteswaps verliesgevend geworden voor de ondernemers. De vraag is of banken hierbij wel hebben voldaan aan hun zorgplicht.

Commissie renteswaps MKB: 4 banken doen mee aan uniforme regeling, Rabobank en Deutsche twijfelen

05 jul 2016

Rabobank heeft moeite met een uniforme oplossing voor het slepende dossier van de rente-producten die door banken zijn verkocht aan MKB-ondernemers. Deze week komt een speciale commissie met een voorstel voor de afhandeling van de problemen met zogenoemde renteswaps die aan middelgrote en kleine bedrijven zijn verkocht. Het gaat in totaal om ruim 17 duizend producten, die bedoeld waren als bescherming tegen een stijging van de rente, maar ook risico's kenden. Door de daling van marktrentes in de afgelopen jaren, zijn de rente-producten vaak verliesgevend geworden voor de ondernemers die ze hebben afgenomen.

‘Rabobank hikt tegen dure compensatie renteswaps MKB aan’

04 jul 2016

Speculatieve renteproducten waarmee bedrijven hun rentebetalingen op leningen anders kunnen inrichten, pakten voor tal van bedrijven ongelukkig uit de afgelopen jaren. Meer dan 400 ondernemers hebben zich gemeld als gedupeerde van verliesgevende renteproducten, zogeheten renteswaps, die de Rabobank heeft verkocht. Dat zegt Pieter Lijesen van de Stichting Renteswapschadeclaim. Het gaat volgens de advocaat om gedupeerden uit alle sectoren. ,,De binnenvaart, vastgoed, maar ook land- en tuinbouw, zelfs een grote kerk in Amsterdam Zuid-Oost en ketens zijn gefinancierd met swap-leningen, zoals McDonald's, Intratuin en C1000'', aldus Lijesen.

Rechter veegt massaclaim tegen Rabobank om mkb-renteswaps van tafel

29 jun 2016

ING moet 250.000 euro betalen na onjuist advies renteswap

24 mrt 2016

Er komen uniforme richtlijnen over wanneer een ondernemer door de bank verkeerd is ingelicht over renteswaps en wanneer hij recht heeft op compensatie. Maar dat is zeker geen reden voor ondernemers om achterover te leunen met het idee: het komt wel goed. Begin deze maand besloot minister Jeroen Dijsselbloem dat onafhankelijke experts gaan kijken naar hoe banken omgaan met renteswapcontracten uit het verleden. (Lees dit stuk van Jeroen de boer over de werking van renteswaps) Tot voor kort moesten ondernemers zelf naar de rechter stappen of met de bank tot overeenstemming zien te komen. Vooral dat laatste is niet altijd even gemakkelijk omdat banken zich in allerlei bochten wringen om onder claims uit te komen. De Rabobank zou ondernemers zelfs onder druk zetten om documenten te ondertekenen waarmee de ondernemers hun kans op een succesvolle claim aanzienlijk verkleinen. Als er straks richtlijnen zijn, wordt elke swap langs dezelfde meetlat gelegd. Zelfs als er door de rechter al een vonnis is gewezen, kan de situatie opnieuw beoordeeld worden op basis van de nieuwe richtlijnen. Addertje onder het gras Dat klinkt alsof het allemaal goed komt, maar toch dien je als ondernemer goed op te letten. De Deutsche Bank wil zich bijvoorbeeld niet aan de richtlijnen committeren. Ondernemers die daar een derivaat hebben afgesloten, moeten dus zelf in de slag met de bank. Maar ook ondernemers die een renteswap hebben van een andere bank moeten opletten. Wat nou als die uniforme compensatieregeling behoorlijk tegenvalt? Dan wil je waarschijnlijk alsnog naar de rechter. En die kans is best groot, constateert Chantal van den Borne, advocaat en associate partner bij Dirkzwager advocaten. "Als je naar het verleden kijkt, naar de woekerpolis- en effectenlease-affaires, dan zie je dat er ook getracht is een uniform compensatiekader vast te stellen. En je ziet eigenlijk dat het bij allebei niet ver genoeg ging. De rechter wees vaak veel grotere schadevergoedingen toe." Doe je op dit moment niks, dan speel je bank in de kaart. Er is namelijk ook nog zoiets als verjaring. Zodra jij je bewust had kunnen zijn van het feit dat er iets aan het product van de bank niet deugt, moet je dat melden. Wacht je daar te lang mee, dan loop je het risico dat je claim verjaart. En reken maar dat de bank tijdens een rechtszaak zal proberen aan te tonen dat jouw claimrecht is verjaard, zegt Van den Borne. "De rechtbank in Noord-Brabant heeft het al een keer toegewezen." Stuit verjaring In de renteswapaffaire is verjaring een lastig onderwerp. Er is namelijk sprake van niet één, maar minstens drie verjaringstermijnen met allemaal weer eigen startmomenten. Klaag je jouw bank bijvoorbeeld aan voor een wanprestatie omdat hij niet aan de zorgplicht heeft voldaan, dan geldt er een termijn van 5 jaar vanaf het moment dat je bekend met met de schade en welke persoon daarvoor aansprakelijk is. Doe je een beroep op dwaling, wat zoveel wil zeggen dat je een dienst of product niet zou hebben afgenomen als de bank een eerlijke voorstelling van zaken had gegeven, dan moet je binnen een 'redelijke termijn' klagen. Voor het beroep op dwaling zelf heb je drie jaar te tijd vanaf het moment dat je ontdekt hebt dat er sprake is van een misleidende voorstelling van zaken. De voorlopige oplossing is gelukkig simpel. Je kunt de verjaring 'stuiten' zoals dat heet. Dat doe je door een brief te sturen naar je bank. In die brief maak je de bank duidelijk dat je je het recht voorbehoudt om een claim in te dienen. Van den Borne adviseert er wel een specialist voor in de arm te nemen. "Het hoeft geen lange brief te zijn, maar het moet wel even op de juiste manier gebeuren."

Ondernemer met renteswap? Pas op dat je claim niet verjaart

23 mrt 2016

De Stichting Renteswapschadeclaim heeft een tuchtklacht ingediend tegen Rabobank-topman Wiebe Draijer. De bestuursvoorzitter zou vorige maand in een interview met het AD ten oprechte hebben gezegd dat uit onderzoek van de bank bleek dat Rabo geen valsheid in geschrifte pleegde bij de afhandeling van renteswapdossiers. Volgens de claimorganisatie verzweeg Draijer in het gesprek met de krant dat toezichthouder AFM de bank enkele weken eerder op stukken had gewezen waaruit zou blijken dat wel dergelijke misstappen waren begaan. Rabobank zou mkb-ondernemers met ingewikkelde financiële producten documenten hebben laten ondertekenen, die op een oude datum werden gedateerd.

Stichting dient tuchtklacht in tegen Rabo-topman Wiebe Draijer

10 mrt 2016

De SNS Bank blijft aansprakelijk voor bepaalde vorderingen op de afgesplitste rotte vastgoedtak Propertize. De ondernemingskamer van het gerechtshof Amsterdam heeft deze week twee bezwaren tegen het intrekken van de garantieverklaring van SNS voor Propertize in hoger beroep gegrond verklaard. Curatoren van de failliete participatiemaatschappij 2SQR claimen nog 157 miljoen euro van Propertize. Het is echter onzeker of die de vordering wel kan ophoesten. Daarom gingen ze in verzet tegen het intrekken van de zogeheten 403-verklaring van SNS, waarvan Propertize een dochter was.

Afzijdigheid Deutsche Bank in onderzoek renteswaps is ‘onverstandig’, vindt Dijsselbloem

03 mrt 2016

Ondernemer en bank bereid te schikken rond renteswaps, aldus klachtencentrum

01 mrt 2016

ABN AMRO is begonnen met het actief terugbetalen van ondernemers die een rentederivaat bij de bank hadden aangeschaft. Dat blijkt maandag uit een brief van het advocatenkantoor van ABN AMRO die RTL Z heeft ingezien. Naar schatting kost de stap de bank vele miljoenen euro's. De compensatie betreft de opslag op de rente die leidde tot extra en onverwachte kosten.

‘ABN Amro betaalt vergoedingen aan MKB-ondernemers met rentederivaat’

25 jan 2016

Rabobank zou ondernemers onder druk zetten door hen oude documenten te laten ondertekenen, waarmee ze verklaren op de hoogte te zijn geweest van de werkwijze en risico's van risicovolle beleggingsproducten. De bank wil zich hiermee indekken tegen schadeclaims. Dat stelt de Stichting Renteswapschadeclaim vrijdag in het AD. Ongeveer veertig ondernemers hebben zich bij de stichting gemeld omdat ze bijvoorbeeld 'vinkjes' moesten plaatsen op documenten van soms wel tien jaar oud. Het AD zegt in het bezit te zijn van enkele voorbeelden. Zo laat de krant een ondernemer aan het woord die de dupe is geworden van de zogenoemde renteswap. Hij is in de vijftig en eigenaar van enkele winkels die financieel goed draaien. "In 2007 liep de rentevaste periode van een krediet af en kregen we van de Rabo het advies om niet de rente opnieuw vast te zetten, maar een renteswap af te sluiten", zegt Klaas (gefingeerde naam) tegen de krant. "Ik vroeg aan mijn accountmanager: 'heb ik dat nodig? Is dit goed?' Hij zei twee keer 'ja' en ik dacht: prima. Zo simpel ging het destijds. Ik vertrouwde hem volledig. Dit was volgens hem het beste product." Rente juist gedaald Renteswaps is een soort verzekering, die een ondernemer beschermt tegen een stijgende rente als hij een lening afsluit. Doordat rentes de afgelopen jaren niet zijn gestegen, maar juist zijn gedaald, hebben renteswaps zich in sommige gevallen tegen ondernemers gekeerd: ze kosten geld, in plaats van dat ze risico’s verminderen. Zo ook bij Klaas, die één van de naar schatting 17.000 mkb'ers is die een soortgelijk rentecontract heeft afgesloten bij een Nederlandse bank. Toen hij een van zijn winkels wilde verkopen, moest hij de renteswap met negatieve waarde afkopen. Dat kwam neer op een bedrag van zo'n 200.000 euro. Volgens eigen berekeningen heeft hij inmiddels drie ton aan renteschade opgelopen. Indekken tegen schadeclaims Banken hebben bij de verkoop ervan vaak een te rooskleurig beeld geschetst en ondernemers onvoldoende gewezen op de risico's, concludeerde waakhond AFM vorig jaar na onderzoek. De Stichting Renteswapschadeclaim, die zegt op te treden namens inmiddels vijfhonderd ondernemers die samen een schade van 800 miljoen euro hebben geleden, dagvaarde daarop de Rabobank. De stichting heeft de indruk dat Rabobank zich nu probeert in te dekken tegen schadeclaims. Door de ondernemers alsnog 'oude' documenten te laten ondertekenen verklaren zij immers dat ze bij het aangaan van de renteswap volledig op de hoogte waren van de werking van het product. Zo kreeg Klaas een telefoontje van een Rabomedewerker dat er handtekeningen ontbreken op een formulier uit 2007, waarmee hij zou verklaren dat hij weet hoe renteswaps in elkaar steken. Hij is gevraagd om het document alsnog te ondertekenen. "Ze hebben al een paar keer gedreigd de maandelijkse aflossing op te voeren. Als ze de broekriem aanhalen, kunnen we het wel schudden", zegt Klaas tegenover het AD. Incomplete dossiers Voorzitter Pieter Lijesen van de Stichting Renteswapschadeclaim zei vrijdag dat hij meer dan veertig meldingen heeft, inclusief geluidsfragmenten waaruit zou blijken dat ondernemers onder druk zijn gezet om vinkjes te zetten. Lijesen verwacht dat de AFM hard zal optreden. Hij overweegt ook stappen tegen individuele bankmedewerkers. Volgens Rabobank kan het alsnog ondertekenen van oude papieren onderdeel zijn van de herstelmaatregelen voor bepaalde dossiers. De bank liep recent alle afgesloten renteswaps na voor een herbeoordeling. Bij incomplete dossiers zijn volgens een woordvoerder soms nieuwe documenten opgesteld met een actuele datum. "Wijzigingen als deze worden aangetekend in het dossier'', aldus de zegsman. Bron: Z24/ANP

‘Rabo dekt zich in tegen schadeclaims renteswaps door mkb’ers oude documenten te laten tekenen’

08 jan 2016