mkb

Rabobank zou ondernemers onder druk zetten door hen oude documenten te laten ondertekenen, waarmee ze verklaren op de hoogte te zijn geweest van de werkwijze en risico's van risicovolle beleggingsproducten. De bank wil zich hiermee indekken tegen schadeclaims. Dat stelt de Stichting Renteswapschadeclaim vrijdag in het AD. Ongeveer veertig ondernemers hebben zich bij de stichting gemeld omdat ze bijvoorbeeld 'vinkjes' moesten plaatsen op documenten van soms wel tien jaar oud. Het AD zegt in het bezit te zijn van enkele voorbeelden. Zo laat de krant een ondernemer aan het woord die de dupe is geworden van de zogenoemde renteswap. Hij is in de vijftig en eigenaar van enkele winkels die financieel goed draaien. "In 2007 liep de rentevaste periode van een krediet af en kregen we van de Rabo het advies om niet de rente opnieuw vast te zetten, maar een renteswap af te sluiten", zegt Klaas (gefingeerde naam) tegen de krant. "Ik vroeg aan mijn accountmanager: 'heb ik dat nodig? Is dit goed?' Hij zei twee keer 'ja' en ik dacht: prima. Zo simpel ging het destijds. Ik vertrouwde hem volledig. Dit was volgens hem het beste product." Rente juist gedaald Renteswaps is een soort verzekering, die een ondernemer beschermt tegen een stijgende rente als hij een lening afsluit. Doordat rentes de afgelopen jaren niet zijn gestegen, maar juist zijn gedaald, hebben renteswaps zich in sommige gevallen tegen ondernemers gekeerd: ze kosten geld, in plaats van dat ze risico’s verminderen. Zo ook bij Klaas, die één van de naar schatting 17.000 mkb'ers is die een soortgelijk rentecontract heeft afgesloten bij een Nederlandse bank. Toen hij een van zijn winkels wilde verkopen, moest hij de renteswap met negatieve waarde afkopen. Dat kwam neer op een bedrag van zo'n 200.000 euro. Volgens eigen berekeningen heeft hij inmiddels drie ton aan renteschade opgelopen. Indekken tegen schadeclaims Banken hebben bij de verkoop ervan vaak een te rooskleurig beeld geschetst en ondernemers onvoldoende gewezen op de risico's, concludeerde waakhond AFM vorig jaar na onderzoek. De Stichting Renteswapschadeclaim, die zegt op te treden namens inmiddels vijfhonderd ondernemers die samen een schade van 800 miljoen euro hebben geleden, dagvaarde daarop de Rabobank. De stichting heeft de indruk dat Rabobank zich nu probeert in te dekken tegen schadeclaims. Door de ondernemers alsnog 'oude' documenten te laten ondertekenen verklaren zij immers dat ze bij het aangaan van de renteswap volledig op de hoogte waren van de werking van het product. Zo kreeg Klaas een telefoontje van een Rabomedewerker dat er handtekeningen ontbreken op een formulier uit 2007, waarmee hij zou verklaren dat hij weet hoe renteswaps in elkaar steken. Hij is gevraagd om het document alsnog te ondertekenen. "Ze hebben al een paar keer gedreigd de maandelijkse aflossing op te voeren. Als ze de broekriem aanhalen, kunnen we het wel schudden", zegt Klaas tegenover het AD. Incomplete dossiers Voorzitter Pieter Lijesen van de Stichting Renteswapschadeclaim zei vrijdag dat hij meer dan veertig meldingen heeft, inclusief geluidsfragmenten waaruit zou blijken dat ondernemers onder druk zijn gezet om vinkjes te zetten. Lijesen verwacht dat de AFM hard zal optreden. Hij overweegt ook stappen tegen individuele bankmedewerkers. Volgens Rabobank kan het alsnog ondertekenen van oude papieren onderdeel zijn van de herstelmaatregelen voor bepaalde dossiers. De bank liep recent alle afgesloten renteswaps na voor een herbeoordeling. Bij incomplete dossiers zijn volgens een woordvoerder soms nieuwe documenten opgesteld met een actuele datum. "Wijzigingen als deze worden aangetekend in het dossier'', aldus de zegsman. Bron: Z24/ANP

‘Rabo dekt zich in tegen schadeclaims renteswaps door mkb’ers oude documenten te laten tekenen’

08 jan 2016

Een bijzondere overstap. Financieel topman Kees Gielen van zuivebedrijf FrieslandCampina stapt over naar valutaspecialist NBWM om topman te worden van deze uitdager van grootbanken voor dienstverlening aan het MKB.

Valutaspecialist NBWM strikt topbestuurder FrieslandCampina om grootbanken uit te dagen

16 dec 2015

Werken bij het grootbedrijf is niet meer wat het geweest is. Ondanks het aantrekken van de economie zitten veel grotere ondernemingen nog in de bezuinigingsmodus. Werknemers kijken ook nadrukkelijker naar de mogelijkheden in het Midden- en Kleinbedrijf. De robot rukt op in de bankenwereld met de groei van digitaal bankieren. En dat kost banen, veel banen. Rabobank bank kondigde woensdagavond een grote reorganisatie aan, waarbij de komende jaren nog eens 9.000 banen zullen verdwijnen, terwijl er in verband met een eerder aangekondigde reorganisatie nog 3.000 banen geschrapt moeten worden. Een snelle scan van aangekondigde banenreducties in Nederland bij grotere bedrijven sinds november 2014 levert het volgende plaatje op.

Grote Nederlandse bedrijven schrappen meer dan 15 duizend banen, werknemers zoeken het mkb op

10 dec 2015

MKB-bedrijven rekenen op meer personeel in 2016: bijna 70 duizend vacatures

08 dec 2015

Banken moeten de onlangs uitgevoerde herbeoordeling van aan bedrijven verkochte rentederivaten overdoen. De banken en toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben bij de evaluatie van de omstreden beleggingsproducten steken laten vallen. Dat liet de AFM vrijdag weten. Zes betrokken banken en de AFM beloofden eerder dat alle dossiers rond aan het midden- en kleinbedrijf verkochte rentederivaten voor het einde van het jaar opnieuw zouden zijn beoordeeld. Die deadline wordt niet gehaald, omdat de banken volgens de AFM hun werk niet goed hebben gedaan. Zo zouden ze te weinig aan het belang van de klanten hebben gedacht.

Relletje: banken, maar ook waakhond AFM moeten opnieuw naar renteswaps MKB kijken

04 dec 2015

Financiële instellingen moeten meer maatregelen nemen om een nieuwe Liboraffaire te voorkomen. Bij dat schandaal, dat in 2013 aan het licht kwam, manipuleerden banken rentetarieven. Maar ook valutakoersen en grondstoffenprijzen brengen risico's met zich mee die de instellingen nog onvoldoende beheersen. Dit concluderen De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een woensdag verschenen rapport (pdf). De toezichthouders verwachten dat professionele marktpartijen de risico’s van manipulatie met deze 'benchmarks' onderkennen en beheersen en actief werk maken van een cultuuromslag. "Het belang daarvan is door de Liboraffaire en het recente valutaschandaal nogmaals onderstreept", aldus het gezamenlijke rapport. De toezichthouders deden onderzoek bij tien banken en vijftien andere financiële en niet-financiële instellingen. Liborschandaal raakte Rabobank Ook Nederlandse banken raakten destijds verwikkeld in het Liborschandaal. Rabobank moest een boete betalen van 774 miljoen euro wegens betrokkenheid bij de affaire. Twee voormalige handelaren van Rabobank werden in New York aangeklaagd in verband met het schandaal rond de manipulatie van het interbancaire Liborrentetarief. Topman Piet Moerland vertrok uiteindelijk bij de bank naar aanleiding van de fraude. Voortgang controleren Nog steeds kunnen handelaren te veel hun eigen gang gaan, vinden de toezichthouders. Die doen in het rapport dwingende aanbevelingen aan de financiële instellingen om meer greep te krijgen op de risico's. DNB en AFM zullen in de loop van dit jaar beoordelen of de instellingen voldoende voortgang boeken in de verbetering van risicobeheersing. De AFM heeft sinds dit jaar de bevoegdheid op te treden tegen manipulatie van benchmarks. Behalve het opleggen van bestuurlijke boetes is nu ook strafvervolging mogelijk.

Banken waarschuwen: kredietverlening bedrijven via crowdfunding heeft ook regels nodig

25 nov 2015

Nederlandse grootbanken krijgen niet alleen concurrentie van betaalapps die door niet-banken worden aangeboden. Nieuwkomers knagen ook aan de traditionele dominantie van grootbanken bij het bedienen van internationaal opererende kleine en middelgrote bedrijven. Nederlandse MKB-bedrijven die internationaal zakendoen, regelen de financiële afhandeling van im- en exportransacties traditioneel vooral via één van de grootbanken: ABN Amro, ING of Rabobank. Dat gaat het bijvoorbeeld om valutatransacties en handelsfinanciering.

Ebury spekt kas met 77 miljoen euro: uitdager van banken met valutadiensten en financiering voor Nederlandse mkb’ers

19 nov 2015

Klanten die hun rekening niet betalen, daar zit je als ondernemer niet op te wachten. Rob de Haan van Verkoopjevordering.nl deelt elke maand met Z24 enkele tips over hoe je wanbetaling kunt voorkomen. Deze maand: tips om het risico vooraf te beperken. Wanbetaling blijft een groot probleem voor met name kleine ondernemers en zzp'ers. Maar liefst 86 procent van de zelfstandigen en kleine mkb'ers krijgt weleens te laat betaald, bleek vorig jaar uit een enquête van OpenCompanies, een dochterbedrijf van kredietbureau Graydon. Met name grote bedrijven overschrijden de afgesproken betalingstermijn nog weleens. Reden voor MKB-Nederland om een zwarte lijst op te stellen van bedrijven die te lang wachten met betalingen aan kleinere toeleveranciers. Als ondernemer kun je je tegen wanbetaling wapenen door vooraf enkele voorzorgsmaatregelen te nemen. Rob de Haan koopt vorderingen van ondernemers voor een bedrag lager dan de vordering zelf en probeert die vervolgens te innen. Hij deelt vijf preventieve maatregelen die ondernemers kunnen nemen om de risico's te beperken. 1. Vraag om vooruitbetaling Vroeger was het misschien een beetje raar, maar tegenwoordig is het steeds gangbaarder om om vooruitbetaling te vragen, stelt De Haan. Misschien niet meteen het volledige bedrag, een aanbetaling van een kwart tot 35 procent van het factuurbedrag is ook goed. "De meeste mensen denken: dat kan ik toch niet maken. Maar je kunt het altijd vragen. Je minimaliseert het risico dat je loopt en verbetert ook nog eens je cashflow." Hij raadt aan om in de algemene voorwaarden op te nemen dat je in bepaalde situaties om vooruitbetaling kunt vragen. "Dan kun je daarop terugvallen en komt het niet helemaal uit de luchtvallen." Soms komt de klant zelf met het verzoek om een aanbetaling te doen. "Ik heb laatst mijn banden laten verwisselen en in de garage bood een consument die ook banden had gekocht om de helft vooruit te betalen", vertelt De Haan. "Waarom zou je dat doen? Je hebt dan de goodwill van de ondernemer. Die zorgt ervoor dat de banden tijdig geleverd worden en dat je goede service krijgt." 2. Kredietwaardigheid checken Veel ondernemers steken behoorlijk wat tijd in hun sales, maar als de deal eenmaal binnen is, vergeten ze te checken hoe kredietwaardig de klant is. Terwijl het volgens De Haan een kleine moeite is. "Een jaarrekening bij de Kamer van Koophandel opvragen kost iets meer dan 3 euro. Draai er twee uit en je hebt van vier jaar de gegevens, zodat je de trend kunt zien", zegt De Haan. "Zie je dat bijvoorbeeld het eigen vermogen achteruitgaat, dan is dat misschien aanleiding om toch om vooruitbetaling te vragen." Als een bedrijf helemaal geen jaarrekening heeft gedeponeerd is dat ook een negatief signaal. "Dat zegt iets of een bedrijf serieus omgaat met zijn gegevens en de deponeringsplicht." Er zijn ook betaalde kredietchecks van bijvoorbeeld Experian en Graydon die de kredietwaardigheid van een bedrijf uitdrukken in een score. "Een kredietrapport kost rond de 5 euro", zegt De Haan. "De kritiek daarop is dat het niet altijd actueel is. Dat is misschien wel zo, maar je moet het zien als een onderdeel van je research. Meestal is er niet één dingetje, maar gaat het om een opeenstapeling van zaken die je terughoudend maken." 3. Zet afspraken op papier Het hoeft geen epistel van drie kantjes te zijn, maar zorg in ieder geval dat je je tarief en datgene wat je gaat doen zwart op wit vastlegt. "Wellicht een open deur, maar je wilt niet weten hoe vaak ik toch nog mondelinge afspraken tegenkom", zegt De Haan. Soms wordt het als een blijk van wantrouwen gezien als je dingen op schrift stelt. Totdat er een kink in de kabel komt. "Dan worden er ineens allerlei uitvluchten gezocht om niet te betalen. Als je dan niks op papier hebt staan, heb je bewijstechnisch een behoorlijk probleem." Doe dat ook als de afspraken wijzigen, als je bijvoorbeeld een offerte hebt gestuurd en er na onderhandeling over de voorwaarden een andere prijs uitrolt. "Zet ook dat even op papier en laat het accorderen." 4. Juiste adressering Een veelgebruikte truc die De Haan tegenkomt, is dat een wanbetalende klant zegt dat de factuur aan de verkeerde afdeling is gestuurd, met daarbij het verzoek om een creditnota op te sturen om de administratie weer kloppend te maken. "Dat moet je nooit doen. Op het moment dat je een creditnota maakt, zie je af van die schuld." Dubbelcheck daarom altijd of de factuur naar het goede adres is gestuurd. Is dat gebeurd, dan is het aan de klant om de boel intern op te lossen. "Stuur je toch die creditnota, dan hebben zij iets om mee te schermen. Dan kun je later wel zeggen dat je een nieuwe factuur naar het juiste adres hebt gestuurd, maar die is dan net weer niet aangekomen." 5. Eigendomsvoorbehoud Heb je spullen geleverd aan een klant die failliet gaat voordat de factuur is betaald? Dan vallen die goederen in principe in de boedel en mag de curator ze te gelde maken om de schuldeisers te betalen. Tenzij je eigendomsvoorbehoud overeen bent gekomen met de klant, met het recht om de spullen terug te vorderen. "Dat moet je wel aan kunnen tonen, bijvoorbeeld aan de hand van de algemene voorwaarden", zegt De Haan. In de praktijk is het voor kleine leveranciers soms lastig om dit te eisen, zoals in het geval van V&D. De omgevallen warenhuisketen had in de leveringsvoorwaarden opgenomen dat het eigenaar van de goederen was na levering, niet na betaling van de factuur. Daardoor liepen de verschillende kledingleveranciers 5 tot 10 miljoen euro schade op. "Kijk, Philips is groot genoeg om toch eigendomsvoorbehoud af te spreken met V&D", zegt De Haan. "Maar als jij een kleine kledingleverancier bent, moet je sterk in je schoenen staan wil je zeggen: dan lever ik niet." Kun je geen beroep doen op eigendomsvoorbehoud, dan is er nog het recht van reclame. Een leverancier kan daarbij een koopovereenkomst ontbinden binnen 60 dagen na levering van de goederen, of zes weken na afloop van de afgesproken betalingstermijn. Lees ook Debiteur weigert te betalen, wanneer stap je naar de rechter? Als schuldeiser faillissement aanvragen: hoe doe je dat en wanneer? Betaalt een bv jouw rekeningen niet? Dit kun je proberen

Thijs Peters: grootbedrijf wil mkb sneller betalen, maar schuift kosten af

18 nov 2015

Met een reeks workshopdagen in verschillende steden wil Google Nederlandse ondernemers online wegwijs maken. De aftrap vond maandag plaats in Eindhoven. Digitale Werkplaatsen, zo noemt Google de bijeenkomsten die het samen organiseert met private kredietverstrekker Qredits. Niet geheel toevallig verzamelen maandag zo’n 300 ondernemers zich in een echte werkplaats: de loodsen van het VDMA-terrein in Eindhoven, op zo’n 400 meter van het Centraal Station. In totaal hebben meer dan duizend mkb’ers en zzp’ers uit de regio Eindhoven zich aangemeld voor de workshopsessies, die vier keer gegeven worden verspreid over twee dagen. Google wil volgend jaar ook in andere Nederlandse steden de internettrainingen aanbieden en uiteindelijk het concept Europees uitrollen.

Google spijkert de digitale vaardigheden van mkb’ers en zzp’ers bij

Herwin Thole

17 nov 2015

MKB Fonds biedt beleggers, na kritiek, zicht op aantrekkelijker rendement

10 nov 2015