Knab

Knab, frijters, aegon

Boegbeeld René Frijters stapt op bij Knab, de startup van Aegon die moest laten zien dat bankieren anders kan

Business Insider Nederland

16 mrt 2017

De jonge bank Knab hoopt deze week z'n honderdduizendste klant te verwelkomen. Dinsdag lukte het niet. Knab ging in 2012 van start als jonge, nieuwe bank die het anders ging doen. Simpele producten, helder over kosten. Heel anders dan traditionele banken. Het dochterbedrijf van Aegon richt zich inmiddels specifiek op kleinzakelijke bedrijven en zpp'ers.

Knab in spanning: waar blijft die honderdduizendste klant!

08 jun 2016

De Nederlandse inflatie is sinds begin dit jaar stabiel gebleven op circa 1 procent. Spaarders die hun geld iets langer vast zetten kunnen daarmee net quitte spelen. Bij alle zorgen van economen over de lage inflatie en de lage rentes in Europa is de situatie in Nederland redelijk overzichtelijk. Donderdag meldde het Centraal Bureau voor de Statistiek dat de gemiddelde prijsstijging in augustus 1 procent bedroeg en rond dat percentage schommelt de inflatie al sinds de start van dit jaar. Sinds begin dit jaar zijn ook de hoogste variabele spaarrentes stabiel op 1,75 procent. Uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) blijkt dat spaarrentes op geld dat minder dan drie maanden vast staat, in juli gemiddeld 1,28 procent opleverden. Geen vetpot, maar nog net genoeg om de inflatie te verslaan. [google-drive number='1'] Wie wat meer spaargeld heeft en boven de fiscale drempel van 21.139 euro per persoon uitkomt, krijgt te maken met de jaarlijkse heffing van van 1,2 procent in box 3. Dan moet je bij de huidige inflatie minimaal 2,2 procent rente krijgen - inflatie plus belasting in box 3 - om spaargeld zijn waarde te laten behouden. Rente spaardeposito's Met de rentes op spaargeld dat tussen de één en twee jaar vast staat, lukt het niet om de inflatie èn de vermogensbelasting te verslaan. Alleen bij deposito's vanaf twee jaar vast zitten rentes van 2,2 procent en hoger, blijkt uit een overzicht op de site spaarinformatie.nl. Opvallend hierbij is dat de ranglijst van spaardeposito's tot vijf jaar wordt gedomineerd door twee banken. De Chinese staatsbank ICBC, die momenteel de hoogste spaarrentes heeft bij deposito's voor respectievelijk één, twee, drie en vier jaar. Daarnaast is er de jonge bank Knab, die onder meer een spaardeposito voor 18 maanden heeft met een rente van 1,9 procent. [google-drive number='2'] ICBC is sinds 2011 in Nederland actief en richt zich selectief op spaarders, met de focus op Chinese particulieren in Nederland. In 2013 viel deze bank ook al op met een relatief hoge rente op één jarige spaardeposito's. Zie dit artikel op Z24. Knab, een dochter van Aegon, presenteerde zich in 2012 als alternatieve bank met heldere tarieven en zonder verborgen commissies. De relatief hoge spaarrentes zijn mede bedoeld om potentiële klanten een prikkel te geven om bij Knab te gaan bankieren, liet topman René Frijters eind 2013 weten tegenover Z24. Lees ook Bij Knab betalen via Facebook, zo werkt het 9 dingen die fors goedkoper zijn geworden

Spaarrente iets langer vast: hoogste rentes bij Chinese bank ICBC en Knab

04 sep 2014

De bank Knab maakte vorige week bekend dat je bij hen geld kan overmaken via Facebook en sms. Een reuzensprong op betaalgebied? De werkelijkheid is iets minder spectaculair. Van echt betalen via Facebook of sms is bij de nieuwe dienst van Knab geen sprake. De transactie verloopt gewoon via de bank, een dochter van Aegon. Dat is maar goed ook, want zo weet je dat het net zo veilig is als regulier mobiel bankieren. Maar wat is sociaal betalen bij Knab dan wel? "De app van Knab maakt gebruik van contacten in je adresboek op je telefoon of je Facebook-contacten", zegt Sijbrand Tieleman, directeur van Virtual Affairs, het softwarebedrijf dat de mobiele app en ook de nieuwe functionaliteit voor de bank ontwikkelde. Het is een functie die op zich niet uitzonderlijk is: veel apps vragen om toestemming om je adreslijst en je contacten te gebruiken op moment van installatie. Wel nieuw is dat dit de eerste bank-app is die actief van de informatie gebruikmaakt. Zo werkt het Het grote voordeel van de nieuwe functie van de app is dat je iemand niet eerst om zijn IBAN-nummer hoeft te vragen voordat je geld kunt overmaken. In plaats daarvan geef je in de app de opdracht om geld over te maken naar één van je Facebookvrienden of één van je contacten in je adresboek. Vervolgens ontvangt diegene een berichtje met de mededeling dat er geld voor je klaarstaat. Dat kan iets zijn in de trant van: "He Henk, hier het geld van het avondje stappen, Peter.". In het bericht staat ook een link. Door daar op te klikken komt de ontvanger op een pagina waar hij zijn IBAN-nummer kan invullen. Na een extra controle via een code die wordt verstuurd per sms, wordt het geld vervolgens overgemaakt. Hoe zit het met de privacy? Hartstikke handig natuurlijk, vooral voor degene die het bedrag moet overmaken. Bovendien hoef je geen bankrekeningen meer per e-mail of sms heen en weer te sturen. Maar hoe zit het met privacy? Recent ontstond er veel commotie toen ING plannen lanceerde om bankgegevens te gebruiken om informatie te geven aan derden. Door berichten over bankzaken via de berichtendienst van Facebook te versturen, geef je die gegevens zelf al weg. Facebook kan dan wel de transactie niet zien, maar wel dat er een transactie plaatsvindt en eventueel de context. Tieleman gelooft niet dat het echt een issue is. "Ik weet ook helemaal niet of Facebook dat ziet", zegt Tieleman, die nog eens benadrukt dat Facebook de bankgegevens zelf zeker niet inziet, omdat er geen transactie plaatsvindt via het sociale netwerk. "Ik zie vooral dat we helpen bij het vergemakkelijken van betalingen tussen mensen." Bovendien, stelt Tieleman, heeft Brussel besloten dat banken hun systemen op termijn open moeten stellen voor andere bedrijven met als consequentie dat bedrijven als Facebook en Google zelf ook met betaaldiensten zouden kunnen komen. De bank loopt in feite vooruit door nu al betalen en social media te koppelen voor de mensen die dat willen. Virtual Affairs, dat zich heeft gespecialiseerd heeft in de bouw van software voor banken en verzekeraars, hoopt de functionaliteit aan meer banken te verkopen. "Er zijn gesprekken." Lees ook Errol Keyner: creatief met klantgegevens? ING verdient pluim voor ondernemerschap Klant laat zich nog niet verleiden door nieuwe bank Knab Nieuwe bank Knab oogt sympathiek: nu de producten nog

Bij Knab betalen via Facebook, zo werkt het

01 sep 2014

De bank die zegt de klant echt centraal te stellen, gooit het na iets meer dan een jaar over een andere boeg. Met goedkopere, en zelfs gratis betaalpaketten, wil Knab potentiële klanten verleiden. Z24 sprak met oprichter en directeur René Frijters. "Het blijkt een behoorlijke stap om van bank te veranderen." Honderdduizend klanten in vijf jaar; dat was de ambitie die directeur René Frijters in september 2012 uitsprak bij de presentatie van de nieuwe bank. Dat zou ook het moment zijn dat Aegon-dochter Knab in staat zou moeten zijn eigen broek moet kunnen ophouden. Ruim een jaar later geeft Frijters ruiterlijk toe dat de bank niet op schema ligt. “We wilden in het eerste jaar 30.000 klanten hebben. Daar zitten we nog een eind van af.” Hoge kosten voor betaalrekening van Knab Het grote probleem zijn de hoge kosten voor de betaalrekening van Knab. De klant betaalt 15 euro per maand (180 euro per jaar) voor een betaalrekening met betaalpas, spaarrekening, financiële planningstool en creditcard. Dat bedrag schrikt mensen af. Het is duur, zeker in vergelijking met andere banken waar je voor een rekening met betaalpas een paar tientjes per jaar betaalt. Maar die prijs hoort bij de filosofie van de bank. Je betaalt voor de dienst zelf, niet via omwegen zoals bij veel andere banken het geval is, stelt Frijters. Andere banken maken volgens hem ‘zogenaamd’ verlies op betaalrekeningen. “Ze vertellen er niet bij dat ze een mooie marge maken op de miljarden die tegen 0 procent rente dagelijks op de rekening courant staat. De klant ontvangt ook nog vaak lage rente op zijn spaarrekening. Daarnaast zijn banken product pushers en proberen ze jou zoveel mogelijk andere producten, zoals verzekeringen, te slijten.” Dat laatste doet Knab niet. Althans, het verwijst wel naar andere partijen, maar verdient daar zelf niets aan. Alleen voor vermogensbeheer vraagt bank een vast bedrag en percentages van het belegde vermogen afhankelijk van de beleggingsvorm die je kiest. Geen run op Knab Je zou kunnen denken dat een dergelijke boodschap erin gaat als koek in een tijd dat de traditionele banken bijna permanent onder vuur liggen. Maar ondanks de volkswoede, is een grote run op Knab uitgebleven. “Het blijkt een behoorlijke stap om van bank te veranderen”, concludeert Frijters. De consument zegt zijn andere rekeningen niet zomaar op; en een extra rekening bij Knab betekent dan vooral hogere kosten. Frijters wil de klanten nu een zetje in de goede richting geven door een goedkoop maar ietwat uitgekleed betaalpakket voor vijf euro per maand en zelfs een gratis bankrekening aan te bieden om kennis te maken met Knab. “Het heeft wel tot gevolg dat 100 duizend klanten over vijf jaar niet genoeg is. Het moeten er nu nog meer worden”, zegt Frijters. Heeft het slechte nieuws van Rabobank jullie niet in de kaart gespeeld? “Misschien helpt het ons wel, maar het is niet zo dat we er de laatste weken honderden oud-Rabobank-klanten bij hebben gekregen. En onze klanten komen van alle banken. ING zou onze hofleverancier kunnen zijn. Ik ben er zelf klant. Was ik laatst een wachtwoord kwijt, moest ik niet alleen vijf dagen wachten, maar ook nog naar zo’n kantoor toe om een nieuw wachtwoord op te halen.” Je zei vorig jaar dat andere banken snel jullie ‘goede voorbeeld’ zouden volgen. Speelt dat mee? “Ik geloof nog steeds dat ze dat gaan doen, maar ik zie er nu nog weinig van. Rente op de betaalrekening? Volgens mij heeft alleen SNS het. Roodstand alerts? Ja, sommigen doen dat, maar alleen bij ons wordt je saldo automatisch aangevuld met geld van je spaarrekening.” De app van Knab was vorig jaar state of the art, maar nu hebben alle banken een goede mobiele app. “Ja, dat is veel sneller gegaan dan ik dacht. Daar hebben andere banken heel erg in geïnvesteerd. Eigenlijk hebben ze nu allemaal een mobiele goede app.” Dat mensen niet overstappen, ligt dat niet misschien aan het feit dat jullie alleen een betaal- en een spaarrekening bieden? Geen leningen, geen hypotheken. Zaken die mensen écht nodig hebben. “Dat kan deels waar zijn, maar we gaan ze we voorlopig ook niet aanbieden. Wij willen juist weg van het product-denken dat nu bij banken overheerst. Met ons financieel plan wijzen we klanten erop dat het soms slimmer is om zelf een hypotheek of lening aan je familie te verstrekken, dan naar de bank te gaan. Ook is het soms niet verstandig een product te kopen om je pensioengat te dichten. Met het aflossen van je hypotheek of iets meer te gaan werken, kan je vaak hetzelfde doel bereiken. Andere banken zijn dan geneigd een product te verkopen, ook als is dat niet in het belang van de klant. Ons verdienmodel maakt een andere insteek mogelijk. Ergens zijn we ook meer een financieel planner dan een bank. Ik geloof ook niet in private- of preferred banking. Het zijn lege concepten. Computers kunnen het gewoon beter dan bankiers.” Als jullie geen geld uitlenen, zoals een ‘normale’ bank, waarom dan wel spaarrekeningen met een naar verhouding hoge rente van 1,7 procent? En wat gebeurt er met het spaargeld? “Ja je moet je klanten wel een incentive geven om bij jou te bankieren. Maar eerlijk, we hebben dat spaargeld ook niet nodig. Het spaargeld wordt via Aegon weggezet.” Ligt er voor Knab bij bedrijven geen kans? ABN Amro heeft de tarieven voor zakelijk bankieren fors verhoogd. Krediet is bijna niet te krijgen. “We worden geen bank die bedrijven geld gaat uitlenen. Misschien dat we in de verre toekomst wel iets gaan doen rond peer-to-peer leningen (bedrijven lenen elkaar geld, Z24). We komen volgend jaar in elk geval wel met een zakelijke toepassing specifiek voor zzp’ers en dga’s. Die doelgroep heeft behoefte aan inzicht in zijn financiële situatie, iets wat onze software biedt.”

Klant laat zich nog niet verleiden door nieuwe bank Knab

29 nov 2013