hypotheekrenteaftrek

Wie zijn aangifte voer 2015 vóór 1 april indient, krijgt nog voor 1 juli bericht. Maar om die deadline zeker te halen, zul je deze week aan de slag moeten. De laatste dagen van maart zal het heel erg druk zijn om de site van de Belastingdienst. Niet in het minst omdat die dagen samen vallen deels met het Paasweekend wanneer veel Nederlanders vrij zijn en dus tijd hebben voor de aangifte. Wie heel erg zeker wil zijn van zijn zaak, gaat beter de komende dagen aan de slag, want de kans is behoorlijk groot dat er in de laatste dagen van maart storingen zijn. De servers van de fiscus kunnen namelijk slechts 42.000 duizend aangiften tegelijk verwerken. Later mag, maar kan geld kosten Het is overigens niet zo dat je voor 1 april aangifte moet doen. Je hebt ook dit jaar de tijd tot 1 mei. Wel is de kans groot dat je dan pas in de zomer te horen krijg of je geld moet bijbetalen, of juist terugkrijgt. Zeker als je bij moet betalen - je hebt bijvoorbeeld als zzp'er meer hebt verdiend dan verwacht - kan dat vervelend zijn. De Belastingdienst geeft niet langer rente op geld dat je tegoed hebt, maar rekent wel rente over bedragen die je nog hebt af te dragen. Als je vóór 1 april aangifte doet, weet je zeker dat je geen 4 procent belastingrente betaald over het bedrag dat je nog aan de Belastingdienst moet betalen.

Belastingdruk Nederland: rijke alleenstaande de klos, bijstandsmoeder is weinig kwijt

15 apr 2015

De bouwproductie in de eurozone is in mei met 0,3 procent gedaald ten opzichte van de voorgaande maand. Dat meldde Europees statistiekbureau Eurostat woensdag. In vergelijking met mei 2012 nam de productie met 5,1 procent af. In april bedroeg de daling op jaarbasis nog 6,8 procent. In april werd wel 1 procent meer gebouwd dan in maart dit jaar. In Spanje nam de bouwproductie in mei met ruim 8 procent toe ten opzichte van het voorgaande jaar. Dat was de sterkste stijging van alle eurolanden. In Portugal werd de grootste daling gemeten, daar werd bijna 13 procent minder gebouwd dan in mei vorig jaar. In Nederland zakte de bouwproductie met 5,6 procent op jaarbasis.

Leeg perceel gekocht? Dan mag je geen hypotheekrente aftrekken

13 mrt 2015

De woning dient als melkkoe voor de overheid, maar ook als een fiscale aftrekpost. Welke kosten mag je opvoeren bij je aangifte over 2014? Het is weer tijd om de belastingaangifte in te vullen. Deze is grotendeels al ingevuld, maar je moet de gegevens natuurlijk nog wel zelf controleren en indien nodig wijzigen. Wie een huis koopt, wordt geconfronteerd met een woud aan fiscale regelingen. Aan de ene kant moet je extra belasting betalen (overdrachtsbelasting en eigenwoningforfait). Aan de andere kant brengt een eigen woning ook fiscale voordelen met zich mee, zoals de hypotheekrenteaftrek. Welke kosten mag je aftrekken? Eigen woningforfait Je moet voor je huis een bedrag bij je inkomen tellen: het eigenwoningforfait. De fiscus beschouwt een eigen huis namelijk als een vorm van inkomen. Het eigenwoningforfait is een percentage van de WOZ-waarde van de eigen woning. Voor de meeste woningen gaat het om 0,7 procent (dit percentage is dit jaar overigens verhoogd naar 0,75 procent). Let wel op: gebruik niet de WOZ-waarde die onlangs in je brievenbus is gevallen, maar de waarde die is vermeld in de brief van de gemeente van vorig jaar, met als peildatum 1 januari 2013. Voor de berekening van het eigenwoningforfait is de datum van inschrijving bij de gemeente leidend. Heb je voor het eerst een huis gekocht, dan moet je dus eigenwoningforfait afrekenen vanaf de dag van inschrijving bij de gemeente. Ruil je een eigen woning in voor een huurhuis ga dan uit van de datum waarop je bij de gemeente bent uitgeschreven uit je koopwoning. Ben je verhuisd naar een ander koophuis en heb je de vorige woning verkocht, dan moet je het eigenwoningforfait voor elk huis berekenen over de periode dat je daar stond ingeschreven. Is je huis nog in aanbouw, dan ben je over deze periode geen eigenwoningforfait verschuldigd. Dat geldt ook als je huis leeg en te koop staat. Is je hypotheekrenteaftrek lager dan het eigenwoningforfait, omdat je je hypotheek (vrijwel) volledig hebt afgelost, dan hoef je geen eigenwoningforfait te betalen. Hypotheekrente Je mag maximaal dertig jaar hypotheekrente aftrekken. Voor hypotheken die zijn afgesloten vóór 1 januari 2001, is deze termijn ingegaan in 2001. Heb je een hypotheek afgesloten in 2013 of daarna, dan mag je de rente alleen nog aftrekken als je de hypotheek maandelijks aflost. Had je voor die tijd al een hypotheek afgesloten, dan blijft de hypotheekrente gewoon aftrekbaar, ook als de lening niet gedurende de looptijd wordt afgelost. Maar ga je bijvoorbeeld vanwege een verhuizing of verbouwing extra geld lenen, dan is de rente over dat extra bedrag alleen aftrekbaar als dat deel van de geldlening annuïtair of lineair wordt afgelost. Voor de hoogste inkomens is de maximale hypotheekrenteaftrek in 2014 verlaagd naar 51,5 procent. Overige aftrekposten Naast de hypotheekrente mag je ook de kosten aftrekken die je hebt gemaakt om de hypotheeklening te verkrijgen. Denk hierbij aan de taxatie van je huis, notariskosten voor de hypotheekakte, afsluitprovisie, kosten van nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot, eventueel betaalde boeterente, betaalde bouwrente na het sluiten van de voorlopige koopovereenkomst en de kosten van de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie. Dit geldt niet alleen voor de aankoop van een huis, maar ook bij oversluiting van je hypotheek. Niet aftrekbaar De notariskosten voor de koopakte daarentegen zijn níet aftrekbaar, want die hebben met de financiering van het huis niets te maken. Datzelfde geldt ook voor bemiddelingskosten voor de aankoop van je huis, zoals de makelaarsprovisie. Ook betaalde overdrachtsbelasting en rekeningen voor onderhoud en een eventuele verbouwing mag je niet aftrekken. Als je een deel van de geldlening voor andere doeleinden gebruikt, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een auto, zijn de rente en kosten over dat bedrag evenmin aftrekbaar. Ook premies voor een kapitaalverzekering eigen woning, stortingen op een spaarrekening eigen woning en premies voor je opstalverzekering vallen erbuiten. Verbouwingen Verbouwingen stuiten geregeld op misverstanden. De bouw van een serre die je uit eigen zak betaalt is niet aftrekbaar. Sluit je hiervoor een lening af, dan is de rente hierover wél aftrekbaar tot zes maanden nadat je de lening hebt gesloten. Daarna geldt het restant van de lening als een schuld in box 3. De kosten voor het onderhoud of de verbouwing zelf mag je niet aftrekken. Als de lening voor het onderhoud of de verbouwing op een aparte rekening staat -een verbouwingsdepot- mag je de rente en financieringskosten voor het depot maximaal twee jaar aftrekken. Deze termijn loopt vanaf het moment dat je de lening hebt afgesloten. Let wel op: dit geldt alleen voor de periode waarin het onderhoud of de verbouwing plaatsvindt. Eindigen de werkzaamheden eerder, dan moet je het restant doorsluizen naar box 3. Bij een verbouwingsdepot mag je zes maanden lang de volledige betaalde rente aftrekken. Daarna is alleen het verschil tussen de rente die je over dit depot betaalt en de rente die je ontvangt aftrekbaar. Restschuld Heb je na 28 oktober 2012 je huis verkocht tegen een lagere verkoopprijs dan de hoogte van je hypotheek, dan heb je misschien een restschuld. Je mag dan de rente en financieringskosten over die restschuld nog maximaal vijftien jaar na de verkoopdatum aftrekken. Wie zijn huis vóór 28 oktober 2012 heeft verkocht en met een restschuld kampt, heeft pech: de rente over deze schuld is níet aftrekbaar. Boeterente Als je afgelopen jaar grote bedragen vervroegd hebt aflost of je hypotheek hebt overgesloten, terwijl de rentevaste periode nog niet is verstreken, ben je misschien geconfronteerd met een boeterente. Ook deze kun je meestal als aftrekpost opvoeren. Financier je deze mee in je hypotheek, dan is de rente over dit bedrag níet aftrekbaar. Erfpacht Periodieke betalingen voor erfpacht zijn aftrekbaar. De afkoopsom voor de periodieke betalingen voor erfpacht is dat echter niet. Maar de rente over de lening die je afsluit om de afkoopsom te financieren, is meestal wel aftrekbaar. Bijleenregeling Een venijnige fiscale regeling is de zogeheten bijleenregeling. Wie zijn huis verkoopt en binnen drie jaar een nieuwe woning aanschaft, is verplicht om de eventuele overwaarde die bij de verkoop van het oude huis vrijkomt te investeren in de volgende koopwoning. Je mag namelijk alleen de rente aftrekken over de aankoopprijs van de nieuwe woning na aftrek van de overwaarde. Tijdelijke verhuur Soms is het lastig na een verhuizing de oude woning te verkopen. Je huis tijdelijk verhuren kan dan een interessante tussenoplossing zijn. De woning komt dan terecht in box 3. Dit betekent dat je de hypotheekrente dan niet meer mag aftrekken. Maar je hoeft de inkomsten uit de tijdelijke verhuur ook niet op te geven. Na afloop van de verhuurperiode komt de woning weer in box 1 terecht en is de hypotheekrente weer aftrekbaar. Deze regeling geldt tot drie jaar na afloop van het vertrek uit je oude woning. Tijdelijk uitgezonden Het kan gebeuren dat je door je baas tijdelijk naar het buitenland wordt uitgezonden. Als je je huis in Nederland aanhoudt en niet verhuurt, mag je onder voorwaarden toch de hypotheekrente aftrekken. Wel moet je een hoger eigenwoningforfait optellen bij je inkomsten: 1,15 procent van de WOZ-waarde van het huis. Dit jaar is dat tarief overigens nog verder verhoogd, naar 1,25 procent. Leeg huis Raak je bij een verhuizing je oude huis aan de straatstenen niet kwijt? Dan mag je over dat jaar plus maximaal drie jaar daarna de hypotheekrente op beide woningen aftrekken. Voorwaarde is wel dat je woning niet verhuurd is en dat deze daadwerkelijk in de etalage staat. Is de woning na drie jaar nog niet verkocht, dan mag je de hypotheekrente niet meer aftrekken en moet je het huis en de schuld aangeven in box 3 (sparen en beleggen). De hypotheekrente-aftrek geldt ook als je een nieuw huis hebt gekocht dat vorig jaar tijdelijk leeg stond (bijvoorbeeld vanwege een verbouwing) of nog in aanbouw was. Het is wel de bedoeling dat je er binnen drie jaar na aankoop gaat wonen. Neem je pas later je intrek in het nieuwe huis, dan geldt hetzelfde regime als bij een vakantiehuisje. De woning en bijbehorende schuld vallen dan in box 3. Zoals gezegd hoef je over een leegstaande woning geen eigenwoningforfait bij je inkomen op te tellen. Kapitaalverzekering eigen woning Veel huizenbezitters hebben een spaar-, leven- of beleggingshypotheek afgesloten voor de financiering van hun huis. Zij betalen premies voor een kapitaalverzekering, waarmee zij na afloop de hypotheek aflossen. Deze verzekering valt in box I. Dat betekent dat je tijdens de looptijd geen belasting hoeft te betalen over het opgebouwde bedrag en de ontvangen rente. De betaalde rente mag je aftrekken. Je verzekering moet wel zijn afgesloten bij een levensverzekeraar en zijn bedoeld om je huis mee af te lossen. Ook moet je volgens de polis minimaal vijftien jaar (of tot je overlijden) premie betalen. Voldoet je verzekering niet aan deze voorwaarden, dan valt deze in Box 3 en is de rente dus niet langer aftrekbaar. Op het moment van aflossing geldt voor kapitaalverzekeringen eigen woning een vrijstelling: over dat bedrag hoef je geen belasting te betalen. Deze vrijstelling bedraagt over 2014 maximaal 160.000 euro per verzekerde en is nooit hoger dan de woningschuld. Heb je minder dan twintig jaar premie betaald, dan is de vrijstelling aanzienlijk lager: maximaal 36.300 euro per persoon. Bij vroegtijdig overlijden wordt hierop een uitzondering gemaakt. Let op. Wees bij je online aangifte alert op het vinkje 'kapitaalverzekering'. Dat is soms ten onrechte aangemaakt. Banksparen Er zijn ook huizenbezitters die via een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening bij een bank het hypotheekbedrag bijeen sprokkelen: banksparen. Hiervoor geldt een vergelijkbaar regime als bij de kapitaalverzekering eigen woning. Ook aan deze fiscale vrijstellingen zijn voorwaarden verbonden. Sinds 2013 is het overigens niet meer mogelijk om een spaarrekening of beleggingsrecht eigen woning af te sluiten. Uit elkaar Als jij en je (fiscaal) partner uit elkaar gaan, neemt ieder zijn eigen deel van de eigenwoningreserve mee. Waren jullie getrouwd in gemeenschap van goederen, dan krijgt ieder de helft. Een andere verdeling is ook mogelijk, als dat in de huwelijkse voorwaarden is afgesproken. Ook in een samenlevingscontract kun je een andere verdeling overeenkomen. Blijf jij in het huis achter en koop je je ex-partner uit, dan ontstaat dezelfde situatie als bij de aankoop van een eigen woning. Is jouw ex-partner in jullie oude woning achtergebleven, dan mag je nog maximaal twee jaar na jouw vertrek de door jou betaalde hypotheekrente aftrekken. Je moet dan ook jouw deel van het eigenwoningforfait opgeven. Vakantiehuisje Een vakantiehuisje moet je aangeven als bezitting in box 3. Je moet de waarde op 1 januari aangeven. Staat de woning in Nederland, dan moet je de WOZ-waarde met waardepeildatum 1 januari 2013 aangeven. Is het een huisje in het buitenland, dan geldt de waarde in het economisch verkeer in onbewoonde staat; eveneens van 1 januari 2013. Lees ook Z24 Bizniz Quiz: bij de aangifte 2014, wat weet jij van belastingen? Aangifte 2014: pas op met vinkje voor ‘kapitaalverzekering’ Belastingtip: hier let de fiscus extra op dit jaar

Slimme aftrekposten 2014: de eigen woning

07 mrt 2015

De overheid kan meer doen om de onbalans in de bezittingen en schulden van huishoudens aan te pakken. Dat vraagt maatwerk op de woningmarkt en bij de opbouw van pensioenen. Dat concludeert De Nederlandsche Bank (DNB) vrijdag in een onderzoek naar de vermogensopbouw van huishoudens. In de afgelopen decennia hebben Nederlanders zowel veel meer vermogen opgebouwd via verplichte pensioenregelingen van werkgevers. Tegelijk is ook het huizenbezit flink gestegen. Dat laatste heeft ook geleid tot een forse uitbreiding van de hypotheekschulden. Zowel het verplichte pensioensparen als de toename van het huizenbezit hebben te maken met fiscale prikkels.

‘Verklein verschil tussen kopen en huren, beperk pensioenvoordeel hogere inkomens’

21 feb 2015

Lagere rente op je spaarhypotheek? Dan betaal je netto misschien meer

Business Insider Nederland

21 jan 2015

Verhuizen om de lage hypotheekrente: loont het?

Business Insider Nederland

17 jan 2015

De Nederlandse overheid heeft de fiscale regels voor de hypotheekrenteaftrek zo aangepast, dat er bij nieuwe hypotheken direct afgelost moet worden. Maar een alternatief is ook denkbaar. In reactie op de kredietcrisis en de crisis op de Nederlandse huizenmarkt zijn de regels voor de hypotheekrenteaftrek aangepast. Voor nieuwe hypotheekleningen geldt sinds 2013 dat je alleen in aanmerking komt voor de hypotheekrenteaftrek als een lening minstens annuïtair wordt afgelost. Met dit middel wil de overheid voorkomen dat huiseigenaren in de toekomst bij een eventuele nieuwe prijsdaling op de huizenmarkt, last krijgen van hypotheekleningen die hoger zijn de waarde van de woning. Dat probleem speelt momenteel nog naar schatting anderhalf miljoen huishoudens.

Hypotheeklening die meebeweegt met waarde huis: goed idee?

15 dec 2014

De rente op een restschuld wordt langer aftrekbaar, de maximale hypotheekrente-aftrek gaat verder omlaag en elke huizenbezitter krijgt een energielabel. Wat brengt 2015 voor huizenbezitters en huurders? De overheid maakt enkele tijdelijke maatregelen die de doorstroming in de woningmarkt moeten bevorderen permanent. Er worden nieuwe stappen gezet in de verlaging van de maximale hypotheekrente-aftrek en de maximale hypotheeksom. En wie nog geen energielabel heeft krijgt er alsnog een. Er gaat veel veranderen voor huizenbezitters. De belangrijkste wijzigingen op een rij.

Je huis en de fiscus in 2015: alle veranderingen

01 dec 2014

Meer geld lenen dan je huis waard is, in Nederland kan het nog steeds. En dat is helemaal niet zo erg als het lijkt, stellen de banken. En zeker geen reden voor de ECB om te twijfelen aan de gezondheid van de banken. Z24 neemt de argumenten van de banken onder loep. De banken vrezen dat ze straks onder druk vana de ECB meer kapitaal aan moeten houden vanwege het enorme bedrag, 542 miljard euro, die ze aan hypotheekschulden op de balans hebben staan. De banken stellen in een rapport bedoeld voor internationale instellingen, dat het helemaal niet nodig is om je zo druk te maken. Ja, de loan-to-value (LTV) - de verhouding tussen de lening en de waarde van de woning - is met 80 procent gemiddeld wel hoog in Nederland, maar dat is niet erg. En ook het feit dat mensen veel geleend hebben in verhouding tot hun inkomen (loan-to-income), soms tot wel 6 keer hun jaarinkomen, is ook geen probleem. Nederland is een geval apart. Het belangrijkste argument van de banken: het aantal wanbetalers is ondanks alles nog altijd heel erg laag in Nederland. Het is wel meer dan verdubbeld vanwege de crisis, maar veel lager dan in de meest andere landen in de eurozone. (klik op onderstaande figuur om hem uit te vergroten) Uit "The Dutch Mortage market" Uit "The Dutch Mortage market" Maar goed, dat er nu weinig wanbetalers zijn, zegt nog niet zoveel over de toekomst. Misschien komen de problemen nog. 30 procent van de huiseigenaren met een hypotheek staat onder water. De lening is hoger dan de waarde van het huis. Dat percentage is de laatste jaren alleen maar groter geworden. Het bedrag dat je mag lenen is sinds 2006 dan wel omlaag gegaan van 110 procent van de woningprijs tot 104 procent nu, de daling van de huizenprijs van ruim 21 procent had een veel groter tegenovergesteld effect. De hoge nettoschuld van veel Nederlanders hangt als een donkere wolk boven ons land. Bij de minste tegenslag, een scheiding, een stijgende rente of werkloosheid, kunnen deze huiseigenaren hun lasten misschien niet meer dragen. En moeten ze hun huis dan gedwongen verkopen, dan houden ze een forse restschuld over. Als dat massaal gebeurt, dan heb je plots een crisis waarbij de gezondheid van de banken op het spel staat Dat is waar de ECB zich waarschijnlijk druk over maakt. Maar ook dat is niet nodig stellen de banken, vanwege de unieke situatie in ons land. Ze dragen daar de volgende argumenten voor aan. 1) Nederland heeft een groot en uitgebreid pensioenstelsel waardoor de meeste mensen niet op hun oude dag hun huis hoeven op te eten zoals in veel andere landen, en zelfs in staat zijn rente te betalen over een eventuele nog openstaande schuld. 2) Vanwege de WW raken huiseigenaren niet direct in de problemen als ze hun baan kwijt raken. Ze hebben maanden de tijd om een andere baan te zoeken en om, indien nodig, in de tussentijd te proberen hun huis te verkopen. 3) Schuldeisers hebben een juridisch ijzersterke positie: met ander woorden, de bank heeft een enorm arsenaal om huizenbezitters die hun hypotheekverplichtingen niet nakomen het vuur aan de schenen te leggen en te blijven achtervolgen. De deur achter je dichttrekken, de sleutels inleveren bij de bank en klaar is Kees, zoals in Amerika in sommige staten kan, dat lukt hier niet. 4) Wie een hypotheek wil lenen wordt uitgebreid gescreend. Of hij een BKR-notering heeft natuurlijk en in hoeverre de maandlasten van de gewenste hypotheek daadwerkelijk te dragen zijn. 5) De Nationale Hypotheek Garantie zorgt ervoor dat de restschuld bij de bank na gedwongen verkoop wordt aangevuld. 6) Een stijgende rente in de toekomst leidt ondanks de relatief hoge schuld ten opzichte van het inkomen amper tot problemen. De rente is immers aftrekbaar. Waardoor het probleem van de betaalbaarheid in de praktijk veel kleiner is, als het zou zijn zonder de aftrek. De banken lopen kortom eigenlijk niet zo heel veel risico wat betreft hun Nederlandse hypotheken. Er is eigenlijk, gezien de huidige situatie, niet eens een reden om de LVT naar beneden te brengen. En daar hebben ze in feite ook wel gelijk in. Op dit moment dan. Zwakte in analyse van de banken De grootste zwakte van de analyse van de banken is dat het rijtje van zes dat je hierboven vindt, niet in beton gegoten is. Tenminste vier van bovenstaande argumenten gaan over een paar jaar niet, of nog slechts gedeeltelijk op. 1) Ons pensioenstelsel mag een van de beste van de wereld zijn, het is er niet voor iedereen. Het groeiende leger van nu bijna 800 duizend zelfstandigen moet zelf voor de oude dag zorgen. Ook een puntje om in de gaten te houden: veel dertigers en veertigers van nu, hebben een hogere hypotheekschuld, maar juist een minder hoog pensioen dan de huidige gepensioneerden. Enerzijds omdat er wordt gekocht, anderzijds omdat zij niet hun gehele carrière in loondienst zijn. 2) Het duurt nog een paar jaar, maar over vijf jaar is de WW-duur ingekort van 38 naar maximaal 24 maanden. Mensen belanden dus eerder in de bijstand. Ze kunnen dus minder lang hun hypotheeklasten dragen als ze ontslagen worden en hebben ook minder tijd om hun huis zo gunstig mogelijk te verkopen. 5) De NHG-grens wordt telkens wat naar beneden bijgesteld omdat de overheid niet bereid is garant te blijven staan voor de helft of meer van alle nieuwe hypotheken. Per in juli 2014 gaat hij omlaag van 290.000 naar 265.000 euro245.000 euro in juli 2015 en naar 225.000 euro in juli 2016. En dat terwijl de huizenprijs inmiddels weer stijgt. Dat betekent minder nieuwe hypotheken met garantie en dus meer risico voor de bank. 6) Het zal niemand ontgaan zijn dat de hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd. Voorzichtig weliswaar, met een half procentpuntje per jaar, maar uiteindelijk is het voordeel maximaal 30 procent in plaats van 52 procent. De banken erkennen natuurlijk dat hervormingen de oude zekerheden die ons door de crisis hebben gesleept onder druk staan. Maar, zo stellen ze, zo'n zal het zo'n vaart niet lopen. De grote vraag is of de ECB die analyse deelt. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

Tophypotheken: loopt Nederland nu wel of geen groot risico?

20 jun 2014

Tophypotheken, waarbij de hypotheeklening even groot is of hoger dan de waarde van het huis, zijn een typisch Nederlands fenomeen. Nederlandse banken moeten zich nu de blaren op de tong praten, om te voorkomen dat de Europese Centrale Bank ingrijpt. Nederlandse grootbanken komen binnenkort onder toezicht te staan van de Europese Centrale Bank (ECB) en die kijkt met heel andere ogen naar een fenomeen op de Nederlandse hypotheekmarkt, waarmee ons land sterk afwijkt van andere landen: de tophypotheek. Waar je in landen als Duitsland 20 tot 30 procent eigen geld mee moet brengen als je een huis koopt, kun je in Nederland nog altijd je huis volledig financieren met een hypotheeklening. De tophypotheek wordt weliswaar iets afgebouwd tot maximaal 100 procent van de woningwaarde in 2018, maar verder wil het kabinet Rutte niet gaan.

Nederlandse tophypotheken: banken willen ECB overtuigen dat we geen schuldjunks zijn

19 jun 2014