hypotheek

De hypotheekrente is bijzonder laag en hetzelfde geldt voor spaarrentes. Loont het nog om spaargeld in te zetten voor (extra) aflossing op de hypotheek? Sparen levert bijzonder weinig op: bij de variabele spaarrentes kom je niet meer boven de 1 procent uit; wie z'n spaargeld vijf jaar vast zet komt maximaal op 1,6 procent uit.

Lage hypotheekrente, lage spaarrente: heeft extra aflossen nog wel zin?

21 mei 2016

Hypotheekrentes zijn extreem laag en dat maakt het aantrekkelijk om de rente voor lange tijd vast te zetten. Dan is het uiteraard ook handig als je een hypotheek met een lage rente kan meenemen als je verhuist. De Nederlandse huizenmarkt zit weer aardig in de lift. Huizenprijzen lagen in het eerste kwartaal van dit jaar gemiddeld 5,5 procent hoger, vergeleken met een jaar eerder. En makelaarsclub NVM rekent ook voor het tweede kwartaal op stijgende huizenprijzen. Zie ook het artikel: dit doet de huizenprijs bij jou in de buur

Hypotheek lang vast met lage rente? Let op verhuisvoorwaarden!

17 mei 2016

De populariteit van Airbnb zorgt ervoor dat kopers in het centrum van Amsterdam hogere hypotheken af kunnen sluiten. Maar daardoor schieten de prijzen nog verder omhoog.

Huizenprijzen in Amsterdam worden opgedreven door Airbnb

25 apr 2016

Aflossen is razend populair. Maar als je wat ouder bent, is het soms beter om je schulden niet te verlagen.

Aflossen van je hypotheek is populair, maar soms helemaal niet verstandig

25 apr 2016

Smartphone op afbetaling? Dan kan je mogelijk minder lenen voor hypotheek

19 apr 2016

Gaat het echt gebeuren: geld toekrijgen als je leent, of juist betalen als je geld bij de bank stalt? Met recente maatregelen van de ECB moeten banken al betalen om geld bij de ECB weg te zetten. Maar gaan banken dat naar de consument doorrekenen? In Scandinavië en Zwitserland gebeurt dat al.

Negatieve rente op spaargeld of hypotheek? Zo doen ze dat in Denemarken en Zwitserland

15 apr 2016

De hypotheekrentes blijven maar zakken, maar de winst van banken en andere geldverstrekkers op hypotheken blijft op peil, of neemt zelfs toe. Kan de hypotheekrente echt verder omlaag zoals Vereniging Eigen Huis beweert? Kan het nog lager? Ja, het kan nog lager! Gemiddelde hypotheekrentes daalden deze week opnieuw, blijkt uit cijfers van intermediair De Hypotheekshop (pdf). Zo is het tarief voor een rentevaste periode van tien jaar gezakt tot 2,10 procent; de vijfjaarsrente zakte tot gemiddeld 1,87 procent. (klik voor vergroting) hypotheekrente Daarmee is de rente volgens de hypotheekadviseur op het laagste niveau ooit aangeland. Ter vergelijking: in 2009 rekenden aanbieders voor een hypotheek met een rentevaste periode van tien jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gemiddeld nog meer dan 5 procent rente. ECB-beleid De huidige laagterecords hebben alles te maken met het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Die houdt de rente in de eurozone al geruime tijd bijzonder laag en pompt indirect miljarden in de bankensector met een groot opkoopprogramma van obligaties. Daarmee wil de ECB de inflatie en de economie aanjagen door lenen extreem goedkoop te maken. Eerder deze maand besloot de ECB om 20 miljard euro extra per maand te injecteren in het financiële systeem. Daarnaast werd de rente waartegen banken voor korte tijd geld kunnen lenen bij de ECB verlaagt van 0,05 naar 0 procent. Verschil kapitaalmarkt- en hypotheekrente De vraag is in hoeverre de lagere marktrentes worden doorberekend aan consumenten die een hypotheek afsluiten bij een bank, verzekeraar of pensioenfonds. Wat dat betreft is er een duidelijk verschil tussen de periode voor en na het uitbreken van de kredietcrisis, blijkt uit de onderstaande grafiek van De Hypotheekshop. (klik voor vergroting) spread De grafiek toont het verschil tussen de Nederlandse 10-jarige staatsrente, een maatstaf voor langlopende rentes op de kapitaalmarkt, en de gemiddelde 10-jaars hypotheekrente met NHG (blauwe lijn). Dat verschil, ook wel de spread genoemd, bedraagt nu ongeveer 1,8 procentpunt. Dat is weliswaar een stuk lager dan in de periode 2012-2013, maar nog steeds fors meer dan in 2008, toen het verschil kleiner dan 1 procentpunt was. Hogere marges Wat betekent dit? Dat banken en andere partijen grotere marges aanhouden op de hypotheekleningen die ze verstrekken. De hypotheekrente wordt namelijk niet alleen bepaald door de marktrente, banken en verzekeraars hebben ook kosten. En die zijn sinds de crisis gestegen, zeggen ze zelf. Zo moet een bank zelf ook geld lenen op de kapitaalmarkten als een klant een hypotheek afsluit, maar sinds de crisis kan dit tegen iets minder gunstigere voorwaarden. Ook prijzen banken een hogere risico-opslag in voor individuele hypotheken; ze reserveren met andere woorden een groter bedrag voor het geval een klant de lening niet af kan lossen. Onredelijk hoge winst? En dan is er nog de laatste kostenopslagpost: de winst. Banken willen natuurlijk ook iets overhouden aan het verstrekken van leningen. Welke percentage daarbij redelijk is, is onderwerp van discussie. De Vereniging Eigen Huis (VEH) vindt dat banken onredelijk hoge winsten rekenen op hypotheekleningen. Tussen juni en november vorig jaar steeg de gemiddelde extra winstmarge van 0,25 naar 0,46 procentpunt, rekende de Universiteit van Amsterdam uit in opdracht van VEH. Dit ondanks de komst van enkele nieuwe aanbieders en dalende hypotheekrentes. Stijgende hypotheekrente Banken kunnen volgens VEH best iets minder winst maken op een hypotheek. Met andere woorden: de hypotheekrente kan verder omlaag. Maar volgens De Hypotheekshop bestaat er een kans dat in de nabije toekomst het tegenovergestelde gebeurt. Dat heeft alles te maken met de strengere internationale toezichtregels waar banken aan moeten voldoen. Daarbij moeten banken steeds grotere kapitaalbuffers aanleggen voor risicovolle investeringen, zoals hypotheken. Het Bazels Comité voor toezicht op de bankensector wil volgens de meest recente plannen zelfs de kapitaalvereisten voor tophypotheken ophogen, iets waar De Nederlandse Bank zich fel tegen verzet omdat het vreest dat dit een rem zet op de kredietverlening. "Als banken meer geld in kas moeten hebben als zij een tophypotheek verstrekken, dan zou dat een negatieve invloed kunnen hebben op de hoogte van de hypotheekrente", schrijft De Hypotheekshop. Want winstopslag is een makkelijke manier om de buffers te vullen.

Hypotheekrente 10 of 20 jaar vast? Staar je niet blind op de maandlast

Jasperien van Weerdt

07 apr 2016

aflossen hypotheek boete

Fors meer hypotheekaanvragen: beste eerste kwartaal van afgelopen vijf jaar

06 apr 2016

Voor het eerst zijn er huizenbezitters die geld toekrijgen op hun hypotheek. Zij vormen wel een uitzondering: veel geldverstrekkers hebben zich in de kleine lettertjes ingedekt tegen een negatieve rente. Hoe slim is het om een hypotheek met variabele rente te nemen? En welke voorwaarden zijn van belang? Enkele huizenbezitters die in 2007 een exotische hypotheeklening afsloten bij Achmea-dochter Staalbankiers, moeten van de bank geld toekrijgen, zo oordeelde klachteninstituut Kifid maandag. Het gaat om hypotheken in Zwitserse franken met een variabele rente die afhangt van de Zwitserse interbancaire rente. Dit is het de gemiddelde rente waartegen banken elkaar geld uitlenen in Zwitserse franken.

Variabele hypotheekrente? Let op deze venijnige voorwaarden

05 apr 2016

Het ondenkbare is gebeurd: klanten van Achmea met een hypotheek in Zwitserse Franken krijgen geld toe. Negatieve rentes stellen natuurwetten buiten werken, zolang de muziek speelt, stelt Errol Keyner. De gewenning treedt in. De overheid ontvangt rente wanneer ze geld leent. Deze week werd bekend dat een consument erin is geslaagd geld te ontvangen voor een hypothecair krediet in Zwitserse Franken. Dit omdat de rente is gekoppeld aan de Zwitserse interbancaire rente. En die is negatief. De klager had wel de hulp nodig van het KiFid om zijn bank ertoe te dwingen, maar toch.

Errol Keyner: geld toe op ‘Zwitserse’ hypotheek? Natuurwetten gelden niet meer

05 apr 2016