depositogarantiestelsel

Als er weer banken omvallen, staat er een pot van €5 miljard klaar bij het Nederlandse depositogarantiestelsel om gedupeerde spaarders te compenseren

03 jul 2024

bank sparen depositogarantiestelsel

Zo is je spaargeld veilig: wat je moet weten over het depositogarantiestelsel dat sparen tot €100.000 dekt

Lorraine Marlisa

22 mrt 2023

Zo’n 10.000 spaarders bij failliete Amsterdam Trade Bank hebben geld terug via depositogarantieregeling

04 mei 2022

Minister van Financiën Wopke Hoekstra in gesprek met zijn Belgische evenknie.

EU-ministers zijn het nog niet eens over een Europese spaargarantie tot €100.000, maar Hoekstra houdt de moed erin

Business Insider Nederland

06 dec 2019

De drie oprichters van het Duitse Raisin.

Sparen bij buitenlandse banken via Raisin? De rente is nauwelijks hoger dan in Nederland

Lorraine Marlisa

06 feb 2019

Premier Alexis Tsipras van Griekenland wil op 5 juli een referendum houden over het financiële reddingsplan voor zijn land. De kans de Griekse banken de komende week in acute problemen komen en daarmee tijdeiljk moeten sluiten neemt hiermee exponentieel toe. Tsipras hield in de nacht van vrijdag op zaterdag een toespraak op de Griekse televisie. Daarin gaf hij aan dat d volksraadpleging zou op 5 juli moeten plaatsvinden. Tsipras wil de geldverstrekkende instanties voor het steunprogramma aan Griekenland vragen om een verlenging van de deadline. Die werd eerder vastgesteld op 30 juni. In het noodprogramma zit nog 7,2 miljard euro aan toegezegde steun. Maar die is niet uitgekeerd omdat de linkse Syriza-regering die sinds begin dit jaar aan de macht is, heeft geweigerd hervormings- en bezuinigingsafpraken na te komen.

Garant staan voor het spaargeld van Duitsers en Grieken? Brussel doet een nieuwe poging

Business Insider Nederland

06 okt 2017

Sparen, rente, spaarrente, deposito

Ook als je spaargeld voor langere tijd vast zet, zijn de rentes dramatisch laag in Nederland. Estland, dan maar?

Joost Ramaer

25 jan 2017

sparen, depositogarantie, sns bank, asn, regiobank

Garantie spaargeld tot 1 ton: in 2017 vallen SNS, ASN en Regiobank onder één vergunning

Jasperien van Weerdt

12 dec 2016

Binnenkort kunnen Nederlandse spaarders via het Duitse bankplatform Raisin hun geld tegen een relatief hoge rente stallen bij Oost- en Zuid-Europese banken. Dit lijkt risicoloos, omdat spaargeld tot een ton is veiliggesteld. Maar pas op: als de bank omvalt kun je veelal fluiten naar de rente, terwijl het daar nu juist om begonnen was. Je mag bij een Nederlandse bank momenteel al blij zijn als je 1 procent rente over je spaargeld krijgt uitgekeerd. Na aftrek van inflatie en 1,2 procent vermogensbelasting slinkt je spaartegoed. Zelfs je geld langere tijd wegzetten, biedt weinig soelaas. In de periferie van Europa worden wel hogere rentetarieven aangeboden, maar daar heb je momenteel weinig aan, omdat de Nederlandse spaarmarkt wordt gedomineerd door grootbanken. Bemiddelaar De Duitse startup WeltSparen probeert de Europese spaarmarkt open te breken. Het bedrijf biedt Duitsers de mogelijkheid om hun spaargeld onder te brengen bij vijftien banken in andere EU-landen waarmee WeltSparen een overeenkomst heeft gesloten. WeltSparen fungeert hierbij als een platform waar klanten spaardeposito's bij de partnerbanken kunnen afsluiten. Het bedrijf is zelf geen bank, maar bemiddelt alleen. Wie deelneemt moet minimaal 5.000 euro inleggen en zijn geld minimaal een jaar vastzetten. Je betaalt geen kosten. De partnerbanken betalen WeltSparen een vergoeding voor bemiddeling. Via deze constructie kunnen consumenten via een omweg toch profiteren van de hogere rentetarieven die banken in bijvoorbeeld Bulgarije, Kroatië en Portugal betalen. Voor de aangesloten banken is WeltSparen een mooi vehikel om over de grens spaargeld aan te trekken. Het platform lijkt in Duitsland een succes. Twee jaar na de lancering heeft het bedrijf 30.000 klanten, die gezamenlijk ruim 850 miljoen euro spaargeld hebben ingelegd. WeltSparen slaat nu zijn vleugels uit. Binnenkort lanceert de startup onder de naam Raisin een Engelstalig platform dat ook toegankelijk wordt voor Nederlandse spaarders, schrijft Het Financieele Dagblad donderdag. 2,5 procent rente Het lijkt aantrekkelijk om zo'n deposito af te sluiten. Als je nu in Nederland je geld vijf jaar vastzet, krijg je hooguit 1,6 procent rente. Stal je het geld echter via WeltSparen/Raisin bij de Bulgaarse Fibank, dan ontvang je 2,5 procent rente per jaar. Heb je 50.000 euro spaargeld, dan kan dat hard aantikken. In Nederland ontvang je gedurende vijf jaar 4.000 euro rente en bij de Bulgaarse bank 6.250 euro: een verschil van 2.250 euro, ofwel 450 euro per jaar. Je kunt hier geen buil aan vallen, zou je zeggen. Dankzij het Europese depositogarantiestelsel is je spaargeld tot 100.000 euro bij banken in de Europese Unie gegarandeerd. Die garantie geldt echter niet voor de beloofde rente en daarin zit de crux. Vijf jaar wachten Kijken we namelijk naar de voorwaarden voor het vijfjaarsdeposito van Fibank, dan zien we dat de bank niet elk jaar rente uitkeert, maar het totale rentebedrag pas overmaakt als het deposito afloopt. Je moet dus vijf jaar wachten op de beloofde rente. Valt de bank voortijdig om, dan krijg je wel je inleg terug, maar naar de voorgespiegelde rente kun je fluiten, terwijl het juist om die hogere rente was te doen. Ook veel andere Oost- en Zuid-Europese banken die een relatief hoge rente beloven, zoals Banco BNI uit Portugal, Banca Sistema uit Italië en Podravska banka uit Kroatië, betalen de rente pas na afloop. Op WeltSparen zijn wel banken te vinden die jaarlijks uitkeren, zoals ook bij Nederlandse spaardeposito's gebruikelijk is. Maar de geboden rentetarieven zijn dan wel een stuk lager. Zo keren twee Duitse banken, Hanseatic Bank en Grenke, elk 1,5 procent uit. Dat is minder dan je in Nederland op een deposito van vijf jaar kunt krijgen. Het komt er dus op neer dat Oost- en Zuid-Europese banken een soort risicopremie betalen: ze betalen jou een hogere rente, in ruil daarvoor mogen ze wachten met uitbetalen van de rente en loop jij het risico dat je spaargeld uiteindelijk niet rendeert. Junkstatus Dat risico is niet denkbeeldig, want diverse banken die een hoge rente beloven, hebben een lage rating van grote kredietbeoordelaars als Moody's en Fitch. Zo krijgt de Bulgaarse Fibank, dat overigens wel een beursnotering heeft, van Fitch een B- rating. Dat staat gelijk aan 'hoogst speculatief'. In de volksmond geldt dit als junk-status. Bovendien acht Fitch de kans op staatssteun klein als de bank in problemen komt. Ook de beoordeling van het Tsjechische J&T Banka, dat spaarders lokt met een rente van 2,2 procent op een vijfjaarsdeposito, is niet bepaald zonnig. Moody's heeft de rating voor deze bank in juni 2014 ingetrokken. De laatste rating was BA1, wat neerkomt op 'speculatief'. Obligaties van deze bank vallen in de categorie 'non-investment grade'. Dit betekent dat ze voor institutionele beleggers te riskant zijn om in te beleggen. Hetzelfde Moody's verlaagde begin dit jaar de rating voor het Portugese Novo Banco, dat op WeltSparen 1,45 procent rente biedt over een deposito van drie jaar. De huidige rating is Caa1, wat neerkomt op een 'substantieel risico'. Van enkele andere partnerbanken van WeltSparen is geen rating te vinden of hebben ratingbureaus hun rating enige tijd geleden ingetrokken. Rente-op-rente-effect Een rentebetaling achteraf heeft nog een ander nadeel: je loopt het rente-op-rente-effect mis. Hierdoor pakt de effectieve rente lager uit dan wordt voorgespiegeld. Overweeg je toch in zee te gaan met Raisin als het bedrijf in Nederland voet aan de grond zet, bekijk dan kritisch de voorwaarden. Vergoedt de bank de rente elk jaar of pas na afloop? Staat je spaartegoed echt vast of is het mogelijk om vervroegd geld op te nemen? En zo ja, tegen welke prijs? Betaalt de bank de rente pas na de looptijd van de deposito, check dan hoe de bank door ratingbureaus wordt beoordeeld. Ontbreekt een rating of is de rating laag, dan loop je dus een risico dat je de rente misloopt als de bank omvalt. Het tegoed krijg je in dat geval via het depositogarantiestelsel wel terug, maar houd er wel rekening mee dat dit enige tijd kan duren. Lees meer Duitse startup belooft spaarders hogere rente en wil ook Nederlandse markt op

Sparen in Oost-Europa? Let goed op de voorwaarden

Jasperien van Weerdt

24 mrt 2016

Geen rente, maar ook nul risico met je spaargeld, dat wil de Full Reserve Bank

18 dec 2015