- De extreme bosbranden in Los Angeles hebben waarschijnlijk grote gevolgen voor verzekeringen van huizen en hypotheken.
- Grote schadeverzekeraars worden steeds voorzichtiger met de dekking van gebieden waar het risico op bosbranden hoog is.
- Ook banken die hypotheekleningen verstrekken, kijken kritischer naar risicogebieden.
- Lees ook: Bosbranden Los Angels kosten minstens €50 miljard: ook veel dure villa’s van Hollywoodsterren en andere celebrities bedreigd
Al voordat er deze week verwoestende natuurbranden uitbraken rond Los Angeles, verkeerde de Amerikaanse staat Californië in een verzekeringscrisis. De toenemende dreiging van branden en andere extreme weersomstandigheden is een steeds groter probleem geworden voor schadeverzekeraars.
Sinds 2022 zijn grote verzekeringsmaatschappijen gestopt met bepaalde schadepolissen, hebben ze dekkingen ingetrokken of verzekerden helemaal uitgeschreven. Afgelopen maart heeft State Farm – de grootste aanbieder van woonverzekeringen in Californië – 72.000 polissen ingetrokken, waaronder 69 procent van alle polissen in de wijk Pacific Palisades.
De bosbranden van deze week zullen de situatie alleen maar verergeren, zeggen verzekerings- en vastgoedexperts tegen Business Insider. “Het is alsof we twee stappen vooruit hebben gezet en daarna weer vijf terug”, zegt eigenaar Nick Ramirez van verzekeringsmakelaar Goosehead Insurance.
Er was volgens hem juist de nodige vooruitgang geboekt in de afgelopen maanden. Zo besloot verzekeraar Allstate in augustus de verlenging van woonverzekeringen niet langer te blokkeren, al gingen de premies wel met 34 procent omhoog, meldde de Los Angeles Times.
Dat dreigt nu weer te veranderen vanwege de branden die woeden in Los Angeles County. Al meer dan 100.000 inwoners van wijken als Pacific Palisades, Altadena en Hurst moesten hun huizen verlaten en er zijn tot nu toe zeker vijf doden gevallen.
Ramirez en andere experts leggen wat dit kan betekenen voor het verzekeren van schade aan woningen en hoe dit de woningmarkt in Californië bedreigt, zelfs in gebieden waar geen branden woeden.
Woonverzekeringen worden duurder in Californië
Huiseigenaren die er de afgelopen jaren in zijn geslaagd om een woonverzekering af te sluiten in Californië, hebben de nodige klappen te verwerken gekregen. "Ik heb de premietarieven in een jaar tijd met 200 procent, 300 procent en zelfs 500 procent zien stijgen", zegt Ramirez.
Inmiddels krijgen ook mensen met een huis dat niet in een gebied met risico op natuurbranden staat, te maken met de crisissituatie.
CEO Darren Nix van Steadily Insurance Company legt uit dat de premies waarschijnlijk voor iedereen omhoog zullen blijven gaan, ook als het huizen betreft die niet in risicogebieden liggen. Ook daarvoor zullen de premies volgens Nix waarschijnlijk met 15 tot 20 procent per jaar omhoog gaan.
"Om geheel Californië te kunnen blijven verzekeren moeten de premies in de loop van de tijd omhoog, ook voor mensen die niet blootgesteld worden aan branden", legt Nix uit. Het afsluiten van nieuwe woonverzekeringen zal sowieso lastiger worden. "Bij elke verzekeringsaanvraag in Californië zal de ligging van de woning driedubbel worden gecheckt".
Het kan ook moeilijker worden om een hypotheek af te sluiten
Als het lastig wordt om woningen tegen schade te verzekeren, kan het ook lastiger worden om een hypotheek af te sluiten, zegt de in Los Angeles gevestigde hypotheekadviseur Kevin Herzberg tegen Business Insider.
Geldverstrekkers willen geen onverzekerd huis hebben als onderpand, legt Herzberg uit. Als de koper zich geen peperdure verzekering kan veroorloven, dan gaat de koop niet door. "Als je geen verzekering kunt afsluiten of alleen tegen torenhoge premies, dan komen er minder mensen in aanmerking voor een hypotheek."
Uit een recent onderzoek blijkt dat vorig jaar al 13 procent van de makelaars verkooptransacties moest annuleren, omdat er geen betaalbare verzekering beschikbaar was. Dat was bijna het dubbele van de 6,9 procent in 2023.
Inwoners van Californië zoeken in toenemende mate hun toevlucht tot de door de staat gesteunde FAIR-verzekeringen. Tussen september 2023 en september 2024 groeide dit type woonverzekeringen met 41 procent. "Het was bedoeld als een laatste vluchtheuvel", zegt Ramirez. "Maar nu wordt een van de belangrijkste opties."