Wie zelf vermogen opbouwt voor later is voor de eindopbrengst sterk afhankelijk van twee dingen: tijd en de hoogte van de inzet.
Maandelijks een bedrag van 100 euro tot 400 beleggen op de beurs in een breed gespreide index kan een goede strategie zijn.
Business Insider laat zien hoe de opbrengsten kunnen verschillen, afhankelijk van het rendement en het aantal jaar dat je belegt.
Zelf vermogen opbouwen voor later wordt voor steeds meer Nederlanders een noodzaak. Voor zelfstandige ondernemers die geen pensioenvoorziening hebben via hun werkgever is het sowieso nuttig om een eigen potje te hebben.
Vanwege de onzekerheden over de uitkeringen van pensioenfondsen is het ook voor veel werknemers handig om zelf vermogen op te bouwen.
Een van de beste manieren om op de lange termijn te profiteren van het rendement op de beurs is maandelijks een vast bedrag dat je kunt missen weg te zetten. Bijvoorbeeld in een breed gespreide aandelenindex.
Met deze strategie vang je schommelingen op de beurs min of meer automatisch op, zonder dat je je bezig houdt met ’timen’ door te proberen op een gunstig moment in te stappen. Want dat laatste pakt vaak anders uit dan je vooraf in gedachten hebt.
Lees ook: 10 vragen over beleggen in ETF’s, hét must-have product voor elke particuliere belegger
Bij beleggen voor de lange termijn spelen twee factoren een belangrijke rol voor de opbrengst: de hoogte van de inleg en tijd. Kort gezegd: hoe vroeger je begint en hoe hoger het periodieke bedrag dat je inzet, des te sterker je vermogen kan groeien.
Om dit te illustreren hebben we een aantal voorbeelden gemaakt. Voor de eenvoud werken we hierbij met een jaarlijks bruto rendement dat je op de beurs haalt.
We houden dus voor het gemak even geen rekening met beleggingskosten en eventuele belasting op vermogen, als je dat opbouwt in box 3 van de inkomstenbelasting.
Reken erop dat de kosten van een goedkoop indexfonds plus de belasting in box 3 op den duur het jaarlijkse bruto rendement met zo'n anderhalf procentpunt kunnen drukken.
20 jaar lang een vast bedrag per maand beleggen
In het eerste voorbeeld nemen we een tijdspad van 20 jaar. We kijken naar een maandelijkse inleg van respectievelijk 100 euro, 200 euro, 300 euro en 400 euro. En we rekenen met een jaarlijks bruto rendement van 5 tot 8 procent.
Als je dit doorrekent rollen daar de volgende bedragen uit:
Wat je hier onder meer ziet, is dat over een periode van 20 jaar bij hetzelfde rendement een vier keer zo hoge inzet (400 euro per maand in plaats van 100 euro) ook een ongeveer vier keer zo hoog eindbedrag oplevert.
Bij een jaarlijks rendement van 5 procent levert een inleg van 100 euro per maand na twintig jaar bijvoorbeeld ruim 41 duizend euro op; bij een inleg van 400 euro per maand is dat ruim 165 duizend euro.
Verder zie je dat bij uiteenlopende rendementen het verschil in de eindopbrengst groter wordt naarmate de maandelijkse inleg hoger is.
Als je met een maandelijkse inleg van 100 euro een rendement van 5 procent per jaar haalt, kom je na 20 jaar uit op ruim 41 duizend euro. Is je rendement 8 procent per jaar bij 100 euro inleg, dan eindig je op 59 duizend euro: een verschil van ongeveer 18 duizend euro.
Kijk je vervolgens naar het verschil in het eindbedrag bij respectievelijk 5 procent en 8 procent rendement als de inleg 400 euro per maand is, dan zit je in het ene geval op ruim 165 duizend euro en in het andere op ruim 237 duizend euro. Ofwel een verschil van zo'n 72 duizend euro.
Meer tijd, meer rendement op de beurs
In het tweede voorbeeld hieronder kijken we wat het effect is als je 40 jaar lang kunt beleggen in plaats van 20 jaar. Meer tijd betekent dat het zogenoemde rente-op-rente-effect zijn werk beter kan doen.
Als je uitgaat van dezelfde maandbedragen en rendementen levert dit het volgende plaatje op:
De tijdsfactor maakt veel uit. Kwam je met 100 euro per maand tegen een jaarlijks rendement van 5 procent na 20 jaar uit op ruim 41 duizend euro, als je de tijdsperiode verdubbelt kom je uit op een bedrag van ruim 153 duizend euro. Dus bijna vier keer zo hoog.
Met 40 jaar beleggen kun je in drie situaties ook een vermogen van een miljoen euro bereiken: bij 400 euro per maand inleg en gemiddeld 7 procent rendement per jaar, en bij 300 of 400 euro per maand inleg en 8 procent rendement per jaar.
Kortom: vroeg beginnen en veel geduld hebben, is vaak een lonende strategie.
[activecampaign form=24]