Appartementen zijn vaak goedkoper dan woningen en daarom betaalbaar voor een grotere groep huizenkopers. Bij de aankoop van een appartement komen wel een aantal zaken kijken waar je bij een woning niet op hoeft te letten.

Van alle te koop staande woningen is op dit moment 42 procent een appartement, schrijft Van Bruggen Adviesgroep in zijn nieuwsbrief van deze week. Maar kijk je onder de NHG-grens van 450.000 euro, dan is 57 procent een appartement en 43 procent een woning.

De NHG-grens bepaalt de maximale hypotheek voor een woning met een NHG-verzekering, waarmee je verzekerd bent van een vangnet als je de hypotheek niet kunt betalen door arbeidsongeschiktheid, een scheiding of overlijden.

Volgens Van Bruggen Adviesgroep geldt: hoe lager de vraagprijs, hoe groter het aandeel appartementen in het aanbod. Deze zijn aantrekkelijk voor starters, die meestal een lager in komen hebben dan doorstromers. Ze hebben geen overwaarde die ze in de woning kunnen steken en moeten die grotendeels met een hypotheek financieren.

Er zijn een aantal zaken om op te letten bij de aankoop van een appartement. We noemen ze hieronder.

1. Het functioneren en de financiële gezondheid van de VvE

Wie een appartement koopt wordt automatisch lid van de Vereniging van Eigenaren (VvE). Deze zijn er in vele soorten en maten. De VvE kan uit tientallen eigenaren bestaan en professioneel worden beheerd, maar ook uit drie eigenaren die gezamenlijk het beheer doen.

Ook functioneren ze heel verschillend. Een VvE hoort actief te zijn, maar sommige VvE's zijn slapend waarbij er nauwelijks vergaderingen plaatsvinden en er geen vinger aan de pols wordt gehouden wat betreft onderhoud.

Maandelijks stort je geld in de VvE-pot voor onderhoud. Is dat bedrag laag, dan hoeft dat niet per se goed nieuws te betekenen als er veel onderhoud gepleegd moet worden. Belangrijk is om de financiële gezondheid van de VvE te controleren. Vraag naar jaarrekeningen en de begroting.

Zie je voldoende reserves voor onderhoud en onverwachte kosten? Check ook de notulen, daarin kun je zien of er problemen zijn en of er discussie is over bepaalde zaken. Bij sommige geldverstrekkers is een goed functionerende VvE een voorwaarde voor de hypotheek.

2. Meerjarenonderhoudsplan (MJOP)

Een goed functionerende VvE heeft een Meerjarenonderhoudsplan (MJOP), waarin het toekomstige onderhoud en bijbehorende kosten is gepland. Als er geen MJOP is, dan loop je risico op onverwachte kosten. Bovendien kunnen geldverstrekkers het MJOP opvragen voordat ze een hypotheek verstrekken. Immers, de woning is onderpand voor de lening, dus de geldverstrekker wil wel weten of deze in goede staat verkeert.

Wellicht is het ook goed om te vragen of het MJOP up-to-date is. De afgelopen jaren is er sprake van een hoge inflatie, waardoor onderhoudskosten waarschijnlijk hoger zijn dan eerder ingecalculeerd.

3. Je koopt geen pand, maar de ruimte om te wonen in dat pand

Koop je een appartement, dan koop je in feite appartementsrecht. Daarmee schaf je twee dingen aan: een stuk mede-eigendom van het gebouw en het exclusieve recht om de woning te gebruiken. Het pand is dus niet volledig van jou, wat betekent dat je niet zomaar alles kan verbouwen.

Voor ingrijpende aanpassingen, zoals het verplaatsen van een muur, heb je vaak toestemming van de VvE nodig. Dit kan ook het geval zijn voor bijvoorbeeld het plaatsen van een tuinhuis in de tuin van een appartement op de begane grond. In de splitsingsakte staat voor welke zaken je toestemming moet vragen.

4. Maandelijkse VvE-bijdrage

We noemden net al de maandelijkse kosten voor de VvE. Het voordeel is dat je de kosten voor groot onderhoud, zoals aan de kozijnen of het dak, met de andere eigenaren deelt. In de maandelijkse bijdrage zit vaak een reservering voor groot onderhoud.

5. Goedkope appartementen hebben een gemiddeld lager energielabel

Vaak is het energielabel van appartementen beter dan dat van eengezinswoningen, omdat het grotere aantal buren zorgt voor een natuurlijke isolatie, waardoor je minder hoeft te stoken. Dit is echter eerder van toepassing op duurdere appartementen. Voor appartementen die onder de NHG-grens van 450.000 euro vallen, geldt dat ze gemiddeld een slechter energielabel hebben dan duurdere appartementen.

  • 12,6 procent van de appartementen onder de NHG-grens heeft energielabel E,F of G.
  • 29 procent van de appartementen onder de NHG-grens heeft energielabel C of D.

Houd rekening met het energielabel, want een laag energielabel betekent hogere energiekosten of kosten voor verduurzaming.

6. Appartement is anders verzekerd dan woning

Als je een huis koopt, moet je verplicht een opstalverzekering afsluiten. Daarnaast zijn er een aantal verzekeringen die aan te raden zijn. Bij een appartement werkt verzekeren net iets anders.

Opstalverzekering via de VvE
Waar je bij een woning de opstalverzekering individueel afsluit, wordt deze verzekering bij een appartement door de VvE afgesloten. Immers, de opstalverzekering schade aan het gebouw, zoals de regenpijp en het dak, die onder de VvE vallen. Je kunt navragen wat precies onder de opstalverzekering valt en of er aanvullende dekking nodig is. Bedenk dat er een eigen risico geldt dat je als bewoner zelf moet betalen.

Inboedelverzekering zelf regelen
Waar de opstalverzekering het gebouw dekt, verzekert de inboedelverzekring persoonlijke bezittingen als meubels, elektronica en kleding bij bijvoorbeeld brand of waterschade. In een appartementencomplex is de inboedelverzekering extra belangrijk omdat schade door bijvoorbeeld lekkage van de bovenburen vaker voorkomt.

Aansprakelijkheidsverzekering
Een aansprakelijkheidsverzekering is niet verplicht, maar wel handig om dezelfde reden als hierboven staat beschreven. Als jij een lekkage hebt die schade veroorzaakt bij de onderburen, kunnen ze je daarvoor aansprakelijk stellen. Met deze verzekering voorkom je onverwachte kosten. Vraag hier naar bij de VvE. Sommige VvE's hebben ook een collectieve aansprakelijkheidsverzekering of rechtsbijstandsverzekering voor geschillen binnen de VvE.

LEES OOK: Met deze 7 soorten woningen krijg je niet zo makkelijk een hypotheek – van een woonboot tot appartement met ‘slapende’ VvE